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tsumiki証券でエポスポイントもらえる!メリット・デメリットをよく見て投資しよう

tsumiki証券でエポスポイントもらえる!メリット・デメリットをよく見て投資しよう
投資家
投資家
tsumiki証券だと、クレジット払いで投資信託のつみたてができるって聞いたけど、おすすめなのかな?メリットやデメリットを知りたい!
ポチのすけ
ポチのすけ
なかなか聞きなれない名前なので、メリット・デメリットをきちんと確認しておきたいですよね。

 

クレジットカード払いで毎月投資信託を買っているポチのすけ(@pochinosuke1)です。

 

本記事では、クレジットカード払いで投資信託を買うことができるtsumiki証券のメリット・デメリットについてご紹介します。

 

結論からお伝えすると、エポスカードがメインカードであり、高コストの商品を買うことを受け入れられる人は、年間0.1%~0.5%のエポスポイントがもらえるのでおすすめ。

そうでない方は、デメリットが多いので楽天カードを使って楽天証券で投資した方がいいです。

それでは、見ていきましょう。

 

tsumiki証券の特徴

tsumiki証券

まずは、tsumiki証券について確認しておきましょう。

tsumiki証券とは、丸井グループがスタートさせた証券会社で、投資信託の積み立て専門の証券会社。

「こつこつ・ゆっくり・自分のペース」の積立投資を行ってほしいという思いから「積み木」=tsumikiという名前にしたそうです。

tsumiki証券:会社概要>メッセージ

 

すばらしい理念ですね!

ではtsumiki証券がどういうサービスなのかというと、特徴は以下の3つ。

 

  1. 月に購入可能な投資信託は3,000円~50,000円の範囲内で上限は50,000円
  2. ポイント還元率は、1年目は積立金額の0.1%、2年目は0.2%、3年目は0.3%、4年目は0.4%、5年目以降は0.5%
  3. 購入できる投資信託は4種類のみ

 

特徴①:月に購入可能な金額が3,000円~50,000円

 

tsumiki証券で、投資信託を月に購入可能なのは3,000円~50,000円の範囲内。

購入可能な金額が月に50,000円までということは、年に600,000円まで投資できるということです。

 

特徴②:ポイント還元率が変動する

 

tsumiki証券で、もらえるポイントは毎月のクレジットカード決済のたびにもらえるのではなく、クレジット決済をし続けて、1年後にはじめてもらえます。

 

ポイント還元率の推移は以下の通り。

 

  • 1年目は積立金額の0.1%
  • 2年目は0.2%
  • 3年目は0.3%
  • 4年目は0.4%
  • 5年目以降は0.5%

つまり、0.5%もらうには、5年間は購入し続ける必要があるということです。

 

特徴③:購入できる投資信託は4種類のみ

 

資産運用でもっとも重要な商品選択ですが、tsumiki証券では、投資信託の種類が4種類に絞られており、おすすめなものを選びぬいたそうです。

内容を見てみましょう。

 

tsumiki証券の取り扱い投資信託

 

  1. セゾン・バンガード・グローバルバランス(セゾン投信):信託報酬 0.71%
  2. セゾン資産形成の達人(セゾン投信):信託報酬 1.55%
  3. コモンズ30(コモンズ投信):信託報酬 1.06% 
  4. ひふみプラス(レオス・キャピタルワークス):信託報酬 1.06%

 

残念ながら、手数料(信託報酬)が0.71%~1.55%の高コストの投資信託のみとなっております。

手数料1%が高いと思わない方もいるかも知れませんが、投資信託で狙うリターンは5%前後が基本なので、そこに1%前後も取られたらかなり厳しいです。

 

ぼくは、良い商品で手数料が0.1%~0.3%くらいの投資信託で運用するのが良いと考えておりますし、実際に自分で運用しているのも手数料が安く優秀な商品のみです。

具体的には、楽天VTIやeMAXIS slimシリーズなどですね。

ポチのすけ
ポチのすけ
ぼくがtsumiki証券で買うものを選べと言われたら、かなり悩むと思います。。

 

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tsumiki証券を利用するデメリット

デメリット

先にtsumiki証券のデメリットからご紹介します。

 

tsumiki証券デメリット

 

  1. 肝心の商品ラインナップから選べるものがない
  2. ポイントが毎月もらえず、ポイントがもらえるのは年に1回だけ
  3. もらえるポイントが少ない
  4. 楽天証券の完全な下位互換

 

デメリット①肝心の商品ラインナップから選べるものがない

 

最大のデメリットは、厳選したはずの4本の投資信託から選びたい商品がないことです。

tsumiki証券のラインナップ

 

  1. セゾン・バンガード・グローバルバランス(セゾン投信):信託報酬 0.71%
  2. セゾン資産形成の達人(セゾン投信):信託報酬 1.55%
  3. コモンズ30(コモンズ投信):信託報酬 1.06% 
  4. ひふみプラス(レオス・キャピタルワークス):信託報酬 1.06%

残念ながら、手数料(信託報酬)が0.71%~1.55%の高コストの投資信託のみとなっています。。

手数料1%が高いと思わない方もいるかも知れませんが、投資信託で狙うリターンは5%前後が基本なので、そこに1%前後も取られたらかなり厳しいです。

 

ポチのすけ
ポチのすけ
この中から買うものを選べと言われたら、かなり厳しい・・・

 

資産運用はtsumiki証券の理念通り、コツコツとゆっくり長期的に積み上げていくもの。

当然ながら高コストな商品では、利益が減ってしまうため、おすすめできません。

 

繰り返しになりますが、ぼくは長期的な視点ではアメリカ株への投資が最もリスクが低く最もリターンが望めると考えているため、アメリカ株へ投資できる商品が入っていないのはかなり厳しいと思っています。

ぼくは、良い商品で手数料が0.1%~0.3%くらいの投資信託で運用するのが良いと考えています。

具体的には、楽天VTIやeMAXIS slimシリーズなどですね。

 

おすすめ投資信託についての選び方や商品については、以下の記事で紹介しています。

おすすめ投資信託の詳細記事はこちら

楽天証券の投資信託おすすめ10本!選ぶ基準と合わせて紹介
【2019年】楽天証券の投資信託おすすめ10本!選ぶ基準と合わせて紹介【2019年8月3日更新】楽天証券で投資信託を買う場合のおすすめ投資信託10本を紹介しています。投資信託を選ぶ6つの基準・根拠も解説しています。 ぜひ、ご覧ください。...

 

デメリット②ポイントが毎月もらえず、ポイントがもらえるのは年に1回だけ

 

tsumiki証券のポイント還元は、毎月ではなく購入し続けて1年経ったら保有している積み立て金額に対してエポスポイントがつきます。

ポイントがもらえるのは毎月ではない点に注意しましょう。

Tポイントなどポイントを貯めている方なら経験があると思いますが、ポイントはすぐにもらえないとポイントもらえるメリットは忘れてしまいます。

ポイントもらえるのが1年後だと、なおさらポイントをもらっていることすら忘れてしまうことに。。

 

デメリット③もらえるポイントが少ない

 

同様のサービスである楽天証券との比較になってしまいますが、エポスカードで支払ってもらえるポイントは少ないです。

初年度は0.1%のポイント還元。

5年目以降でようやく0.5%のポイント還元です。

 

繰り返しになりますが、tsumiki証券でもらえるエポスポイントの還元率は以下の通り。

  • 1年目は積立金額の0.1%
  • 2年目は0.2%
  • 3年目は0.3%
  • 4年目は0.4%
  • 5年目以降は0.5%

 

ちなみに楽天証券では、初年度から1%のポイント還元を受けられます。

 

デメリット④楽天証券の完全な下位互換

 

tsumiki証券は競合がいなければ良いサービスかもしれませんが、同様のサービスを出している楽天証券の完全な下位互換となっています。

 

残念ながら、購入できる投資信託の種類、ポイント還元率、ポイントをもらえる時期などすべてにおいてです。。

楽天証券とtsumiki証券の比較については、以下の記事で詳しく解説しています。

投資信託のクレジットカード決済比較の詳細記事はこちら

投資信託の購入をクレジットカード決済!サービスを徹底比較
投資信託の購入をクレジットカード決済!サービスを徹底比較【2019年8月15日更新】投資信託をクレジットカードで買うことができる証券会社について、徹底的に比較しています。 ポイント還元率や変える商品など、どれがお得かわかります。 是非ご覧ください。...

 

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tsumiki証券を利用するメリット

メリット

さて、投資信託の種類やポイント還元率では、完全に楽天証券の下位互換となってしまっているtsumiki証券のメリットはなんでしょうか。

ぼくは、tsumiki証券のメリットは、つぎのようなものだと考えています。

 

tsumiki証券メリット

 

  • 楽天が嫌な人への選択肢
  • 高コストの商品を買ってでもエポスカードでポイントを貯めれる

 

大の楽天嫌いの方であれば、今後の改善が前提ですが、エポスカードを使ってtsumiki証券で資産運用するのがおすすめです!

TRY NOW

エポスカード公式サイトへ

 

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tsumiki証券のメリット・デメリットまとめ

 

お話してきたことをまとめます。

tsumiki証券は理念は素晴らしいのですが、デメリットが多すぎるので、わざわざ投資信託を買うのはやめた方がいいというレベルです。

デメリットは以下の4つ。

  1. 肝心の商品ラインナップから選べるものがない
  2. ポイントが毎月もらえず、ポイントがもらえるのは年に1回だけ
  3. もらえるポイントが少ない
  4. 楽天証券の完全な下位互換

どうしても楽天証券と比べてしまうと、勝てる要素がありません。

 

エポスカードがメインカードであり、高コストの商品を買うことを受け入れられる人は、年間0.1%~0.5%のエポスポイントがもらえるので、そういう人であればやるのがいいと思います。

TRY NOW

エポスカード公式サイトへ

 

そうでない方は、デメリットが多いので楽天カードを使って楽天証券で投資した方がいいです。

楽天証券はtsumiki証券の完全上位互換になるため、投資信託の購入にクレジットカード決済をしたいのなら、楽天証券が文句なしでおすすめ。

楽天カードを使って楽天証券で投資信託を買うメリットの詳細記事はこちら

楽天カードで投資信託買うと楽天ポイントもらえる!メリットと注意点を押さえよう
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tsumiki証券も先行者として投資信託を多くの人に広めてくれたのですから、今後の改善に期待しましょう!

どうも、ポチのすけ(@pochinosuke1)でした~

 

投資信託の購入をクレジットカード決済!サービスを徹底比較
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