投資始める人

株はよくわからないから投資信託を買ってみようと思うんだけど、投資信託もたくさんあるから、何を買えばいいのかなあ？

ポチのすけ

投資信託がおすすめ！とよく聞きますが、数が多すぎて何を買えばいいのかわかりずらいですよね。。

毎月、楽天証券で投資信託を買って積み立てているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

iDeCo（イデコ）や新NISA（旧つみたてNISA）だけでなく、クレジットカード決済による投資や楽天ポイントなどで、投資信託を買って積み立てています。

2024年1月からNISA＆つみたてNISAが改定されて、お得に投資ができる新NISAが始まることもあり、投資に興味を持つ人が増えています。

新NISAやiDeCo（イデコ）の有力な投資先は、幅広い会社に投資できる投資信託。

ただ、投資信託は3,000本以上とたくさんあり、初めて投資をする方だとそもそも何を買ったらいいのか迷ってしまうことも。。

また、投資信託も個別企業の株と同様に損する可能性があるため、選ぶ根拠が大切です。

アメリカ株への投資をおすすめする著名人として、厚切りジェイソンさんも本を出版されています。

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楽天証券は、ぼくのおすすめナンバーワンの証券会社。

まだ申し込んでいない方は、将来のためにもまずは口座を作っておきましょう！

楽天証券の投資信託を選ぶ根拠・基準について

ここで言う選ぶ基準というのは、

「ウォーレン・バフェットのような著名人が勧めているから」

「投資のプロが勧めているから」

と安易に信じることではなく、ぼくができる限り論理的に考えた結果から基準を決めています。

ぼくが、投資信託を選ぶ根拠となる基準は以下の6つ。

それでは、見ていきましょう。

基準①信託期限が無制限

たとえば、10年間と決まっていたら20年～30年は運用できませんよね。

ぼくの考えでは、投資信託は20年～30年などの長期間の運用で価格下落リスクを減らすことが重要なため、信託期限が無期限なのは必須。

基準②分配金無し

分配金というと、利益を毎月受け取れてラッキー！と感じるかも知れません。

ただし、分配金ありの投資信託だと、受け取る場合も再投資する場合も税金がかかるため、複利効果を最大限発揮することができません。

そのため、分配金が出ない投資信託を選び、投資元本をふやせるものを選びましょう。

万が一、分配金が出る場合は再投資に回すことで、複利効果を活かすことが欠かせません。

ちなみに、分配金が出ない投資信託というと損しているような気分になるかもしれません。

ただ、分配金無しの銘柄は最初から再投資を前提としているため、利益を価格に織り込み済みにしてくれます。

つまり、税金がかからずに利益を投資元本に組み込むことで、自動的に複利効果を最大限発揮できるようになっているので安心してください。

基準③コストが安い

例えば、つぎの2つは利益は同じ。

• 投資信託A：投資によるリターン5%、コスト0.2%
• 投資信託B：投資によるリターン7%、コスト2.2％

そのため、コストが高いと利益が減ってしまうため、コストが低い投資信託を選びましょう。

ちなみに、コストは0.5％以下が望ましいです。

基準④過去の実績がある（利回りが良い）

もちろん未来がどうなるかはわかりませんが、今までの実績があると利回りも期待できるので、先ほどのコストの低さとセットで考えましょう。

基準⑤アメリカ株に分散投資している

投資信託を買う上で安定してリターンを得る一番のポイントは、もっとも強いところの勝ちを予想して投資すること。

アメリカは世界最大の経済大国であり、今後もアメリカが世界を引っ張っていく構図は変わらないと考えているためです。

また、日本人として通常は給料を日本円でもらっているからこそ、リスクヘッジも含めてアメリカ株への分散投資が意味を持ちます。

厚切りジェイソンさんも同じようなことを言っており、本も出版されているので参考にしてみてください。

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基準⑥今後も伸びていくことが予想できる

例えば、日本株は個別で伸びる企業はあるでしょう。

しかし、少子高齢化による人口減という大きな爆弾をかかえているため、20年～30年後に株価が伸びると予想するのは難しいと考えています。

ポチのすけ

もちろん、日本株が伸びてくれたら嬉しいのですが。

そのため、アメリカ株を中心とした今後も伸びるであろう国に投資しましょう。

楽天証券の投資信託おすすめ10本

楽天証券の投資信託おすすめ10本は以下の通り。

おすすめ①：楽天・全米株式インデックス・ファンド

『楽天・バンガード・ファンド（全米株式）』という愛称もあり、略称である『楽天VTI』と呼ばれることが多いです。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

楽天VTIは2017年から運用が始まった新しい商品ですが、大元のVTIは2001年から運用されています。

VTIはリーマンショック大暴落さえ乗り越え、右肩上がりで伸びているため実績も充分。

また、中小株を含めたアメリカ株式市場のほぼ100％に低コストで分散投資ができることになるため、文句なしで素晴らしい商品です。

アメリカはどんどん新しい会社が立ち上がって成長していく国なので、中小株含めた株式に投資できると、ハイリターンが見込めます。

おすすめ②：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

略称である『eMAXIS Slim S&P500』と呼ばれることが多いです。

eMAXIS Slim S&P500は、以下のように投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim S&P500は、アメリカの大企業全体に投資できる商品のため、アメリカの大企業全体の株価の恩恵を受けれます。

もちろん、Apple（アップル）やGoogle（グーグル。※持ち株会社はアルファベット）なども対象。

歴史上どこで買っても儲かるというすさまじい実績を誇り、低コストでアメリカ株式の80％に分散投資ができることになるため、文句なしで素晴らしい商品です。

おすすめ③：eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックスとは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、アメリカを中心に日本を除く先進国に分散投資できる商品のため、日本以外の先進国全体から株価の恩恵を受けれます。

手数料の安さと、先進国に分散投資できるという魅力的な商品。

おすすめ④：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とは、日本を含む先進国および新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

要は、全世界に投資する商品ということ。

ポチのすけ

オルカンの愛称で人気の商品です！

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、アメリカを中心に全世界に分散投資できる商品のため、世界全体から株価の恩恵を受けれます。

圧倒的な手数料の安さと、全世界に分散投資できるという魅力的な商品。

おすすめ⑤：楽天・全世界株式インデックス・ファンド

楽天・全世界株式インデックス・ファンドとは、『楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）』という愛称もあり、略称である『楽天VT』と呼ばれることが多いです。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

楽天VTは、アメリカを中心に日本を含む全世界に分散投資できる商品のため、日本や新興国など世界全体から株価の恩恵を受けれます。

楽天VT一本で、世界全体に分散投資ができるという魅力的な商品。

おすすめ⑥：eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）とは、日本を除く先進国と新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は、アメリカを中心に日本以外の全世界に分散投資できる商品のため、日本を除く世界全体から株価の恩恵を受けれます。

日本以外の世界全体に分散投資ができる魅力的な商品。

おすすめ⑦：iFree S&P500インデックス

iFree S&P500インデックスとは、アメリカの大型株500社で構成される株価指数と同じ動きを目指す投資信託で、アメリカ大型株500社はアメリカ全土の時価総額8割を占めています。

つまり、eMAXIS Slim S&P500と投資先は同じになります。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

iFree S&P500インデックスは、アメリカの大企業全体に投資できる商品のため、アメリカの大企業全体の株価の恩恵を受けれます。

もちろん、Apple（アップル）やGoogle（グーグル。※持ち株会社はアルファベット）なども対象。

iFree S&P500インデックスは素晴らしい商品であるものの、投資先が同じeMAXIS Slim S&P500と比べて手数料が高くつくのがデメリット。

そのため、eMAXIS Slim S&P500に投資した上で、プラスで投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

おすすめ⑧：たわらノーロード　先進国株式＜為替ヘッジあり＞

「たわらノーロード　先進国株式＜為替ヘッジあり＞」とは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

「たわらノーロード　先進国株式＜為替ヘッジあり＞」は、アメリカを中心に日本を除く先進国に分散投資できる商品のため、日本以外の先進国全体から株価の恩恵を受けれます。

また、「たわらノーロード　先進国株式」と比べて為替レートの影響を受けにくいため、為替変動リスクを極力回避することが可能。

ただし、投資先が同じeMAXIS Slim先進国株式インデックスと比べて手数料が高くつくのがデメリットです。

そのため、eMAXIS Slim先進国株式インデックスに投資した上で、プラスで投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

おすすめ⑨：iFree NYダウ・インデックス

iFree NYダウ・インデックスとは、アメリカのダウ工業平均株価に連動する投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

iFree NYダウ・インデックスは、アメリカ株に分散投資できる魅力的な商品であるものの、30銘柄に限られます。

アメリカの大型株500社に投資するeMAXIS Slim S＆P500に比べると、分散する度合いが低いのが特徴。

素晴らしい商品ではありますが、

• Google（グーグル）
• Amazon（アマゾン）

などが入っていないことから、機会損失とリスク軽減のためにもeMAXIS Slim S&P500に投資した上で、違うアメリカ株に分散投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

おすすめ⑩：たわらノーロード　ＮＹダウ

「たわらノーロード　ＮＹダウ」とは、アメリカのダウ工業平均株価に連動する投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

「たわらノーロード　ＮＹダウ」は、アメリカ株に分散投資できる魅力的な商品であるものの、30銘柄に限られます。

アメリカの大型株500社に投資するeMAXIS Slim S＆P500に比べると、分散する度合いが低いのが特徴。

素晴らしい商品ではありますが、

• Google（グーグル）
• Amazon（アマゾン）

などが入っていないことから、機会損失とリスク軽減のためにもeMAXIS Slim S&P500に投資した上で、違うアメリカ株に分散投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

投資信託は銀行でおすすめされても絶対に買ってはいけない

銀行では、

• 人件費がかかっている分コストが割高になる
• 顧客の利益以上に手数料がしっかり取れる（自社の利益になる）商品をすすめてくる

からです。

これは、証券会社の営業マンからのおすすめも同様。

彼らは利益を出さないといけないので、顧客の利益よりも手数料がしっかりとれる商品を提案してくるものなのです。

以前、新聞にも載って話題になりましたね。

そのためと楽天証券やSBI証券のようなネット証券で投資信託を購入しましょう。

ネット証券なら人件費分のコストが浮くので、安い手数料で運用でき、損する営業を受けることもありません。

上記で紹介したおすすめ商品も取り扱っているので、商品選びで困ることもないです。

上記の証券会社は、どれもネットから簡単に申し込みでき、最短5分で登録が完了。

口座開設費や維持費は無料で損しないため、まだ申し込んでいない方は、将来のためにもまずは口座を作っておきましょう！

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楽天証券の投資信託おすすめまとめ

お話ししてきたことをまとめます。

本記事で紹介した投資信託は、楽天証券だけでなく、SBI証券においてもおすすめ。

なので、新NISAやiDeCo（イデコ）で買う商品を迷っているような場合、参考にしてみてください。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

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iDeCo(イデコ)始める人

iDeCo(イデコ)で利益を上げるためのおすすめ商品や配分がわからない。。

iDeCo(イデコ)始める人

楽天証券でiDeCo(イデコ)やる時、楽天VTIってどうなの？？

という疑問にお答えします。

iDeCo(イデコ)で、毎月コツコツと投資をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

楽天証券で運用しており、商品としては楽天VTIに毎月投資しています。

iDeCo(イデコ)は、

• 投資に対する利益が非課税
• 掛け金が全額控除される

という、お得な制度。

さらに、今までは積み立てられる年齢が65歳までだったのが、今後は70歳まで投資ができるように調整が進んでいます。

楽天証券のようなネット証券でiDeCo(イデコ)を利用すれば、余計なコストがかからないので、多くの方が使っています。

とはいえ、楽天証券でiDeCo(イデコ)をやるとしても、実際に投資できる商品が多くて迷ってしまうもの。

また、どの商品にどのようにお金を配分して投資したらいいのかも、迷いますよね。

本記事後半では、

• 商品の選び方
• 商品の配分の仕方
• ぼく自身の運用実績

についても解説しているので、是非最後までご覧ください。

iDeCo（イデコ）の商品の選び方【ポイント6つ】

ポイントは以下の6つです。

それでは見ていきましょう。

ポイント①信託期限が無制限

たとえば、10年間と決まっていたら20年～30年は運用できませんよね。

投資信託の運用は20年～30年という長期間で価格下落リスクを減らすことが重要なため、信託期限が無期限なのは必須。

ポイント②分配金無し

ただし、分配金ありの投資信託の場合、受け取る場合も再投資する場合も税金がかかるため、複利効果を最大限発揮することができません。

資産運用では、長い時間をかけて、複利効果を活かしてお金を効率的にふやしていくことが重要。

そのため、分配金が出ない投資信託を選び、投資元本をふやせるものを選びましょう。

万が一、分配金が出る場合は、再投資に回すことで複利効果を活かせます。

ポイント③コストが安い

例えば、つぎの2つの利益は両方とも4.8％で同じ。

上記の例の通り、コストが高いと利益が減ってしまうため、コストが低い投資信託を選びましょう。

ちなみに、コストは0.5％以下が望ましいです。

ポイント④過去の実績がある（利回りが良い）

もちろん、未来がどうなるかはわかりませんが、今までの実績があると利回りも期待できるので、先ほどのコストの低さとセットで考えましょう。

ポイント⑤アメリカ株に分散投資している

投資信託を買う上で安定してリターンを得る一番のポイントは、もっとも強いところの勝ちを予想して投資すること。

ぼくが好きなサッカーで例えると、レアル・マドリードやバルセロナのような強いクラブは今後も強くあり続けるでしょう。

サッカーファン

今年はどのチームが優勝すると思う？

という質問に対して、

ポチのすけ

レアル・マドリードかバルセロナかな！

と予想しておけば、大外れがない堅い予想です。

面白くないかもしれませんが、サッカーの予想と同様に強すぎるところの勝ちを予想するのが、資産運用で安定したリターンを得るために必須。

アメリカは世界最大の経済大国であり、今後もアメリカが世界を引っ張っていく構図は変わらないはず。

給料を日本円でもらう日本人だからこそ、リスクヘッジも含めてアメリカ株への分散投資が意味を持つ部分があります。

アメリカ株をおすすめする理由については、以下の記事で詳しく解説しています。

また、厚切りジェイソンさんも同じようなことを言っており、本も出版されているので参考にしてみてください。

ジェイソン流　お金の増やし方 [ 厚切りジェイソン ]

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ポイント⑥今後も伸びていくことが予想できる

日本は個別で伸びる企業はあると思いますが、日本自体が少子高齢化による人口減という大きな爆弾をかかえているため、20年～30年後の日本企業の株価が伸びていくことを予想するのが難しいです。

そのため、アメリカ株を中心とした今後も伸びるであろう国に投資しましょう。

楽天証券のiDeCo（イデコ）のおすすめ商品2つ

楽天証券でiDeCo(イデコ)をやる時のおすすめは、以下の2つ。

iDeCo(イデコ)では、個別企業の株が取り扱い対象外で投資信託が大半のため、安定してリターンを得るためにも、複数のアメリカ株へ分散投資できる楽天VTIと楽天VTがおすすめです。

では、それぞれの商品を見ていきましょう。

おすすめ商品①楽天VTI

楽天VTIは、ぼくがiDeCo(イデコ)で商品を選ぶ時の6つのポイントをすべて満たしています 。

楽天VTIは2017年９月29日から始まった新しい商品ですが、大元のVTIは2001年から運用されています。

リーマンショックの暴落さえ乗り越えて右肩上がりで伸びているため、実績も充分。

つまり、楽天VTIだけでアメリカ市場全体のほぼ100％に低コストで分散投資ができることになるため、文句無しで素晴らしい商品です。

また、iDeCo(イデコ)をやるのに楽天証券が一番おすすめと言える理由が、『iDeCo(イデコ)で唯一、楽天VTIを取り扱っているから』と言ってもいいぐらいのおすすめ商品。

もちろん、ぼくも楽天VTIを購入して運用しており、iDeCo(イデコ)の上限である月23,000円全額を楽天VTIに投資しています。

ポチのすけ

楽天証券でiDeCo(イデコ)をやるなら選択必須！

実績自体は、下記の記事で毎月の月末に更新しています。

是非ブックマークして、毎月のぞいてみてください。

それなりに利回りが良いことがわかります。

iDeCo（イデコ）の運用実績の詳細記事はこちら

iDeCo（イデコ）の運用実績をブログで公開！【7年3ヶ月目】老後の資産作りのお得な方法であるiDeCo（イデコ）の運用実績と内訳を紹介します。 楽天VTIに投資しており、7年3ヶ月目の実績になります。 リアルな実績を見たい方は是非ご覧ください！...

おすすめ商品②楽天VT

楽天VTも、ぼくがiDeCo(イデコ)で商品を選ぶ時の6つのポイントをすべて満たしています 。

楽天VTも2017年９月29日から始まった新しい商品ですが、大元のVTは2008年から運用されています。

楽天VTIほどの利回りではないものの、リーマンショックの暴落も乗り越えているため、実績も充分。

VTの半分ほどを占めるアメリカ株の伸びが大きいものの、ここ10年ほどはヨーロッパや日本、新興国の株価が低迷しているため、スタート時からの伸びは5％ほどにとどまります。

楽天VTは、アメリカ株全体への投資ではなく全世界に投資するため、相対的にアメリカ株への比率が下がってリスク分散が可能。

「アメリカ株が低迷する場合のリスクを減らしたい！」という人にはぴったりです！

ただし、楽天VTは楽天VTIに比べて運用実績が劣っている、ということを念頭に置いて運用するのがおすすめ。

楽天証券でiDeCo（イデコ）やる時におすすめの配分

iDeCo(イデコ)をやる時に、

• 楽天全米株式（VTI）
• 楽天全世界株式（VT）

のどちらを選べばいいのか悩む方に、おすすめの配分について解説します。

冒頭でもお伝えしましたが、おすすめの配分は以下になります。

iDeCo(イデコ)は、デメリットの記事でもご紹介しているように、通常の投資とは違ってiDeCo(イデコ)特有の手数料がかかります。

つまり、安全パイを狙うのではなく、そこそこのリスクを取って利益を出せる商品を選ばないと、手数料のせいでプラスが減ります。

というより、下手したら手数料のせいでマイナス成績になることも。。

なので、安定して利回りが良い商品を選んで、そこに全力投球がベスト。

それでは、ぼくが運用している楽天VTIの運用実績についても見ていきましょう。

楽天証券のiDeCo（イデコ）おすすめ商品（楽天VTI）の実績

実績自体は、下記の記事で毎月の月末に更新しています。

是非ブックマークして、毎月のぞいてみてください。

それなりに利回りが良いことがわかります。

iDeCo（イデコ）の運用実績の詳細記事はこちら

iDeCo（イデコ）の運用実績をブログで公開！【7年3ヶ月目】老後の資産作りのお得な方法であるiDeCo（イデコ）の運用実績と内訳を紹介します。 楽天VTIに投資しており、7年3ヶ月目の実績になります。 リアルな実績を見たい方は是非ご覧ください！...

楽天証券でiDeCo（イデコ）やる時のおすすめ商品・配分まとめ

お話してきたことをまとめます。

「楽天証券でiDeCo(イデコ)をやりたいけど、どの商品をどの配分で投資したらいいかわからない。。」

という方の参考になったら嬉しいです。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

楽天証券のiDeCo(イデコ)の始め方の詳細記事はこちら

楽天証券のiDeCo（イデコ）の始め方。申し込み～スタートまでの流れを解説！楽天証券でiDeCo（イデコ）を始める時、申し込みからスタートするまでの流れを、とにかくわかりやすく網羅しています。 途中、つまづきそうなポイントや損しないために、合わせてやった方がいいことも紹介しています。 是非ご覧ください！...

投資家

tsumiki（つみき）証券だと、クレジット払いで投資信託のつみたてができるって聞いたけど、おすすめなのかな？メリットやデメリットを知りたい！

ポチのすけ

tsumiki（つみき）証券は、なかなか聞きなれない名前なので、メリット・デメリットをきちんと確認しておきたいですよね。

毎月、クレジットカード払いで投資信託を買っているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

クレジットカード払いで投資信託を買う時、いろんな証券会社を比較して始めたので、証券会社ごとのメリット・デメリットに詳しくなりました。

tsumiki（つみき）証券は、積み立て投資をすることで、エポスポイントがたまる証券会社。

エポスカードを使っている人は、利用する選択肢に入るので、メリット・デメリットを押さえたいですよね。

それでは、見ていきましょう。

tsumiki（つみき）証券の特徴

tsumiki（つみき）証券とは、丸井グループがスタートさせた証券会社で、投資信託の積み立て専門の証券会社。

「こつこつ・ゆっくり・自分のペース」の積立投資を行ってほしいという思いから「積み木」＝tsumikiという名前にしたそうです。

tsumiki証券：会社概要＞メッセージ

すばらしい理念！

tsumiki（つみき）証券がどういうサービスなのかというと、特徴は以下の3つです。

特徴①：月に購入可能な金額は100円～50,000円

購入可能な金額が月に50,000円までということは、年に600,000円まで投資できるということです。

特徴②：ポイント還元率は変動する

ポイント還元率の推移は以下の通り。

つまり、0.5%もらうには5年間は購入し続ける必要があるということです。

特徴③：購入できる投資信託は5種類のみ

内容を見てみましょう。

多すぎてどれを選べばいいかわからない人にとっては、魅力的に見えます。

しかし残念ながら、手数料（信託報酬）が0.56％～1.34%の高コストの投資信託のみとなっております。

ポチのすけ

ぼくがtsumiki（つみき）証券で買うものを選べと言われたら、かなり悩みますね。。

tsumiki（つみき）証券を利用するデメリット

デメリットは以下になります。

デメリット①商品ラインナップが悪い

残念ながら、手数料（信託報酬）が0.56％～1.34%の高コストの投資信託のみとなっています。。

手数料1%が高いと思わない方もいるかも知れませんが、投資信託で狙うリターンは5%前後が基本なので、そこに1%前後も取られたらかなり厳しいもの。

投資先の商品は、手数料が0.1%～0.3%くらいの投資信託で運用するとコスト負担が少なくて済みます。

そのため、実際にぼく自身が運用しているのも手数料が安く優秀な商品のみ。

ポチのすけ

この中から買うものを選べと言われたら、かなり厳しいです……

資産運用はtsumiki（つみき）証券の理念通り、コツコツとゆっくり長期的に積み上げていくもの。

当然ながら、高コストな商品では利益が減ってしまうため、おすすめできません。

ちなみに、おすすめ投資信託についての選び方や商品については、以下の記事で詳しく紹介しています。

おすすめ投資信託の詳細記事はこちら

【2026年】楽天証券の投資信託おすすめ10本！選ぶ基準と合わせて紹介楽天証券で投資信託を買う場合のおすすめ投資信託10本を紹介しています。 投資信託を選ぶ6つの基準・根拠も解説しています。 ぜひ、ご覧ください。...

デメリット②ポイントが毎月もらえない

tsumiki（つみき）証券だと、年に1回だけしかポイントがもらえないのがデメリット。

ポイントは、すぐにもらえないとポイントをもらえるメリットなど忘れてしまうもの。

ポイントもらえるのが1年後だと、なおさらポイントをもらっていることすら忘れてしまいます。

デメリット③もらえるポイントが少ない

繰り返しになりますが、tsumiki（つみき）証券でもらえるエポスポイントの還元率は以下の通り。

初年度は0.1％のポイント還元。

5年目以降でようやく0.5％のポイント還元です。

同じようなサービスの楽天証券では初年度から1％のポイント還元。

そのため、tsumiki（つみき）証券ポイント還元が少ないことが目立ってしまっています。

同様のサービスである楽天証券との比較になってしまいますが、エポスカードで支払ってもらえるポイントは少ないです。

デメリット④楽天証券の完全な下位互換

残念ながら、

• 購入できる投資信託の種類
• ポイント還元率
• ポイントをもらえる時期

など全てにおいて下位互換。。

なお、楽天証券とtsumiki（つみき）証券の比較については、以下の記事で詳しく解説しています。

tsumiki（つみき）証券を利用するメリット

大の楽天嫌いの方であれば、エポスカードを使ってtsumiki（つみき）証券で資産運用するのがおすすめ！

tsumiki（つみき）証券のメリット・デメリットまとめ

お話してきたことをまとめます。

tsumiki（つみき）証券も先行者として投資信託を多くの人に広めてくれたのですから、今後の改善に期待しましょう！

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

エポスカードの評判・メリット・デメリットのついての詳細記事はこちら

エポスカードの評判は悪いのか？9年以上使ってわかった実態・メリット・デメリットを紹介しますエポスカードの評判は悪いのか？についてエポスカードを9年ほど使ってみてわかった実態として、メリット・デメリットをご紹介しています。 エポスカードに興味がある方は、是非ご覧ください。...

投資家

投資信託を買ったんだけど、マイナスになってしまった。。長期目線で運用した方が良いって聞くから、そのうちプラスになってくれればいいんだけど、本当にこのまま放置してていいのかな？

ポチのすけ

投資は長期運用ですよ！と言われても、いつプラスになるのかはわからないので、放置していいのか心配になりますよね。。

毎月、投資信託を買って投資をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

運用結果がマイナスになることもありますが、長期で取り組んでいるため、マイナスになっても放置して運用しています。

今はポイントでも買えるため、誰もが気軽に買えるようになっている投資信託。

買ってみたはいいものの、価格が上下するので、マイナスになった時にどういう行動を取ればいいのか迷ってしまいますよね。

実際に投資信託を買い続けているぼくも、インデックス投資を継続しています。

それでは、見ていきましょう。

投資信託がマイナスになっても放置でいい理由

投資信託がマイナスになっても放置でOKな理由は、以下の通り。

投資信託の価格は上下しますが、利益が確定するのはあくまで売るタイミング。

価格がマイナスになっても、そのまま売らずに保持しておけば、マイナスが確定するわけではありません。

投資の目的は、投資した商品を売る時に、投資したお金（元手）よりもプラスになっていること。

そのため、あるタイミングでは投資信託がマイナスになっていても、売る時にプラスになればOKです。

ポチのすけ

むしろ、買う時は安くなっている方がいいぐらいです。

投資は10年～30年くらいの長期目線でコツコツ積み立てながら、お金を増やしていくもの。

長期的にプラスになる投資信託にコツコツと積み立てることで、最終的にプラスになればOKです。

一番ダメなのは、価格が下がった時に狼狽（ろうばい）して売ってしまうこと。

投資信託は、価格が下がる時もあれば上がる時もあるので、逐一気にする必要はないのです。

ぼく自身も、以下の形で投資信託を毎月買っています。

• iDeCo（イデコ）
• 新NISA（旧つみたてNISA）
• ポイント投資
• クレジット決済投資

上記それぞれをタップして実績を見ていただくと、プラスになる時もあれば、マイナスになっている時もあるのがわかります。

ここで、マイナスの時に狼狽（ろうばい）して売ってしまったら損が確定してしまいますが、売らずに投資を続けることでプラスになっているんですね。

なので、投資信託を長期的なスパンで運用している時、途中でマイナスになっても放置でOK。

大事なことなので繰り返しになりますが、投資信託に限らず多くの投資商品は、毎日価格が上下します。

投資は長期で取り組むことでお金を増やしていくものなので、価格の上下にいちいち反応する時間があったら、趣味や副業に時間を充てた方が人生を有意義に過ごせます。

ぼく自身は運営報告のために月一で価格情報を更新していますが、価格をチェックするのは多くても月一くらいで十分。

投資信託がマイナスでも長期で取り組めるインデックス投資がおすすめ

ここからは、以下の3つについて解説していきます。

インデックス投資がおすすめの理由

インデックス投資がおすすめの理由は、以下の3つ。

インデックス投資は手数料が安いものが多いです。

投資した利益を得るためにも手数料が0.3％以下だと安いと言えるのですが、インデックス投資では0.1%以下のものもあるぐらい、手数料は安いです。

機械的に売買するので、人の手がいらないからですね。

それに比べて、アクティブ投資では、1%以上の手数料がかかるものが多いです。

理由はシンプルで、プロのファンドマネージャーが運用することで人の手がかかる分、手数料がかかるため。

手数料は安いに越したことはありません。

ここが重要なところですが、機械的に市場の平均を目指すインデックス投資の方が、プロが運用するアクティブ投資よりも圧倒的に結果が出ています。

ここで、S&P Dow Jones Indicesが出している「SPIVA スコアカード」を見てみましょう。

「SPIVA」は、「S&P Indices Versus Active」の略で、毎年世界各国の投資信託市場調査を行い、インデックスとアクティブファンドの比較をしています。

「SPIVA スコアカード」では、各国の株価指数とアクティブファンドとの勝敗が、1年・3年・5年・10年で区切って発表されます。

結果は以下の通り。

この図では、世界各国のインデックスファンドとアクティブファンドの比較を、

• 1年
• 3年
• 5年

で行った結果、株価指数を下回ったアクティブファンドの割合がどのぐらいなのかが示されています。

メキシコ・南アフリカの1年の結果では、インデックスファンドを下回ったのが約40%なので、約60%のアクティブファンドがインデックスファンドを上回る成績を出しています。

しかし、それ以外の地域と年数では、ほとんどのアクティブファンドがインデックスファンドを下回る結果に。

つまり、世界中で見ても、インデックスファンドの運用結果がアクティブファンドを圧倒していることがはっきりと表れています。

なので、手数料も安く、アクティブファンドよりも結果が出るインデックスファンドに投資するインデックス投資がおすすめ。

そもそも投資は、数倍・数十倍・数百倍を狙う一発逆転のマネーゲームではありません。

投資は、年間で3%～良くても10%ほどの利回りを目指して運用するべき。

根拠は、以下の東証プライム全銘柄の株式利回りになります。

2024年9月23日時点では、プライム全銘柄の株式利回りは6%ほど。

日経新聞：国内の株式指標より引用

国や指標によって、多少の差はありますが、基本的に投資で目指せる利回りは3%～10%ぐらいなのです。

利回り3%～10%を目指せるものは、下記のリスクとリターンの表でいうと、ミドルリスク・ミドルリターンに当たります。

投資でよく聞く、

• FX
• 仮想通貨（暗号資産）
• 個別に企業の株を買う

などで一発逆転のようなことが起こりえますが、これはハイリスク・ハイリターンの上級者向けであり、ギャンブルの要素も強いもの。

そのため、株価指数に連動する投資信託やETFなどのミドルリスク・ミドルリターンを狙うインデックス投資がおすすめです。

投資に長期で取り組むための大事な2つの考え方

投資信託がマイナスになっても、以下の2つの考え方を持って取り組むことで、長期で取り組めます。

短期売買をすることで値上がりした差分でもうけを得られるのは、デイトレーダーやファンドマネージャーなど投資のプロ達の中の一部。

プロ達でも勝つのは難しいため、基本はインデックス投資を長期運用することで、複利の力を活かしてお金を増やしましょう。

長期運用であれば、値下がりしても逆に安くなってたくさん買えるチャンスになるため、つぎの値上がりに備えることができます。

下記の金融庁がまとめているデータからも、短期的には損失が出ているものも長期的に運用していれば、プラスに転じていることがわかります。

金融庁：説明資料より引用

ここでいう長期的というのは、20年～40年ほどの期間のこと。

このぐらい長い期間でお金とともに市況を見つつ、共に成長していくというスタンスです。

長期運用の中で、複利の力を活かしてどんどん投資元本をふやすことが可能。

投資信託がマイナスになっても、長期で取り組むためには、投資は余剰資金でやることも大事。

ここでいう余剰資金とは、貯金・投資以外に使う予定がないお金のことです。

長期的な運用を行うこととリンクしますが、投資している商品がマイナスになっても、余剰資金で運用していれば淡々と定期購入して買い増し続けることが可能。

投資は、数倍・数十倍・数百倍を狙うものではない以上、無理をしない範囲で積み立てることが大切。

間違っても投資をするために、生活費や今後使う予定があるお金に手をつけてはいけません。

生活費や今後使う予定があるお金を無理して投資に使ってしまうと、人生の中で大切なことやイベントにお金を回せなくなります。

結果、幸せな人生ではなくなることに。。

投資はギャンブルではないので、無理してお金を回しても得られる金額はたかが知れています。

そのため、貯金・投資以外に使う予定がないお金を投資に回しましょう。

おすすめのインデックス投資

長期で取り組んでいても、マイナスから抜け出せない商品では意味がありません。

そのため、長期運用で今後も伸びていくアメリカ株をメインとしたインデックス投資を行いましょう。

アメリカ株がおすすめである理由は、以下の3つ。

詳しくは、以下の記事で紹介しています。

また、厚切りジェイソンさんも同じようなことを言っており、本も出版されているので参考にしてみてください。

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まとめ：投資信託がマイナスになっても放置でOK！

お話してきたことをまとめます。

インデックス投資で、長期的に投資を行うことで、運用結果も安定していきます。

一緒にお金をふやしていきましょう。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

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iDeCo始めたい人

iDeCo（イデコ）がお得だってよく聞くけど、具体的にはどうやって始めるのかわからない。。手続きとかいろいろ大変そう……

iDeCo始めたい人

楽天証券でiDeCo（イデコ）をやろうと思っているんだけど、分かりやすい始め方とやっておくべきことを知りたい！

ポチのすけ

iDeCo（イデコ）がお得だというのはよく見ますが、そもそも何をやったらいいのか、どういうスケジュールで動くのかがわからないと不安になりますよね。

楽天証券のiDeCo（イデコ）で、毎月資産運用をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

IT企業で会社員をしながら、iDeCo(イデコ)だけでなく、NISAやポイント投資、クレジットカード決済投資をしています。

運用で得た利益が非課税になり、掛け金から税金の控除もあるiDeCo（イデコ）はとってもお得な制度。

さらに、今までは積み立てられる年齢が65歳までだったのが、今後は70歳まで投資ができるように調整が進んでいます。

iDeCo（イデコ）のおすすめ記事でもお伝えしていますが、iDeCo（イデコ）は楽天証券がおすすめです。

楽天証券は、口座開設費無料・維持費無料のため、ノーリスク。

申し込みはネットで完結できますし、最短5分で完了します。

まだ申し込んでいない方は、将来のためにもまずは口座を作っておきましょう。

楽天証券でiDeCo（イデコ）を始める時の全体の流れ

では、順番にみていきましょう！

まずは楽天証券の申し込み

ここでは、以下の①～③について行います。

紛らわしいかもしれませんが、

• 楽天証券の口座（普通の証券口座）を開設する
• iDeCo（イデコ）の口座（iDeCo（イデコ）専用の口座）を開設する

というのは別物のため、両方とも行う必要があるのです。

①ネットから楽天証券に申し込み

まずはこちらから楽天証券の口座申し込みをしましょう。

申し込みはネットで完結できて最短5分で完了します。

また、口座開設費無料・維持費無料のため、ノーリスク。

②iDeCo（イデコ）の申し込み

楽天証券の口座申し込みをする際に、一緒にiDeCo（イデコ）も申し込むと楽。

iDeCo（イデコ）の申し込みの際、基礎年金番号が必要となりますが、すぐにわからない場合はとばしてOK。

基礎年金番号を申し込みの際に記入しない場合、書類が届いてから記入する形になります。

また、基礎年金番号は年金手帳に記載されている番号のことです。

基礎年金番号は、以下の書類で確認できます。

引用：日本年金機構

申し込みをすると、3日～1週間くらいで書類が届くので、書類が届いたらつぎのステップに進みます。

③楽天銀行の申し込み

また、楽天証券でiDeCo（イデコ）を利用する時に、効果を最大限発揮させるためにも楽天銀行を使いましょう。

楽天証券と楽天銀行を連携させることで、預金金利が最大0.18%になるなど、メリットは莫大。

詳しくは、下記の記事で解説しています。

まだ楽天銀行の口座開設をしていない場合、書類が届いた時に引き落とし口座の登録で記入するため、このタイミングで申し込んでおきましょう。

楽天証券から申し込み書類が届いたら

ここでは、以下の④～⑩について行います。

④楽天証券とiDeCo（イデコ）の書類が届く

楽天証券から書類が届いたら、まずは楽天証券の口座開設をすませましょう。

⑤楽天証券をネットからログインしてマイナンバー登録

楽天証券にログインしたら、マイナンバーの登録が必要です。

マイナンバーの登録方法はつぎの2つ。

楽天証券スマホアプリ『iSPEED』で登録する方が圧倒的に楽なのと、すぐに登録が終わるので『iSPEED』で登録しましょう。

届いた書類に『iSPEED』のインストール方法が書いてあります。

マイナンバー登録で、やることはつぎの２つ。

マイナンバーの登録が完了すれば、楽天証券の口座開設は完了です。

⑥楽天証券と楽天銀行の開設ができたら、マネーブリッジ連携

楽天証券と楽天銀行の口座開設が完了したら、マネーブリッジ連携を行いましょう。

ぼくが楽天証券をおすすめする理由の一つでもあり、デメリットは特にないため、是非マネーブリッジ連携を行ってください！！

マネーブリッジ連携のメリットはうえの画像の通り以外にもあり、つぎの6つです。

特に大きなメリットは、以下の2点です。

金利が最大で0.18％は破格の金利！

自動で入出金（スイープ）は、つぎの機能です。

通常取引と自動入出金（スイープ）の比較はつぎの通りです。

また、毎度入出金を手動でおこないたい場合、『らくらく入金』や、『らくらく出金』を使うことで対応できます。

引用：楽天証券　マネーブリッジ連携より

⑦マネーブリッジ連携後、ハッピープログラムにエントリー

マネーブリッジ連携後、ハッピープログラムにエントリーしておきましょう。

ポチのすけ

ハッピープログラムを簡単にいうと、楽天銀行の会員（ユーザー）を優遇する仕組みです。

今回のケースでは、iDeCo（イデコ）で毎月掛け金の引き落としがされるたびに、最大3ポイントの楽天ポイントが貯まります。

参照：楽天ポイント銀行　ハッピープログラム

またハッピープログラムは、楽天証券での取り引きで会員のステージを上げることも可能なサービス。

通常、楽天会員のステージを上げるためには、楽天銀行の預金残高や各種サービスの利用が必要ですが、楽天証券での取引も対象になります。

ただし、今回紹介しているiDeCo（イデコ）での取引は会員ステージを上げる取引の対象外になるため、注意しましょう。

それでもここでハッピープログラムの登録を勧めている理由は、以下の2点。

人間、面倒くさがりなもので、あとで登録しようとすると結局やらずじまいで機会損失になる可能性が高いです。

時が経ってから投資信託を購入する時に、すっかり忘れて機会損失になってしまうことを防ぐためにも、ハッピープログラムはこのタイミングでエントリーしておきましょう。

引用：楽天証券　ハッピープログラムより

⑧iDeCo（イデコ）の書類を記入して、会社の総務さんに提出

iDeCo（イデコ）の申込書類が届いたら、まずは免許証コピー両面を用意しておきましょう。

申込書類は以下の２つ。

「個人型年金加入申出書」は、自分で必要事項を記入します。

「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」は、必要事項を記入して会社の総務さんに提出して、会社側で書く欄に記入してもらう必要があります。

書類を総務さんに渡して記入してもらう際、事業主側で面倒だと思われる点は以下の2つ。

事業所登録に関して、会社の総務さんでも自分の会社が事業所登録されているかどうかわからない場合がありますが、もしわからない場合は「わからない」で記入してもらいましょう。

もしわからない場合でも、「わからない」で提出すれば、国民年金基金連合会が厚生年金への登録状況などを基に確認してくれます。

「いずれも登録がない」か「わからない」にチェックがついていないと、書類不備で返送される可能性があるので、総務さんがわからない場合は「わからない」にチェックをつけてもらいましょう。

掛け金の支払い方は、「事業主払込」ではなく、「個人払込」にチェックした方が手続きがスムーズにいきます。

総務さんがよくわかっていなかった場合、個人払込にしてもらいましょう。

個人払込にすることで、申し込みをするあなた自身で確定申告の時に「小規模企業共済等掛金控除」を提出する形になります。

事業主払込だと会社側の処理が面倒なため、

「そもそもiDeCo（イデコ）をやる時の確定申告は個人でやってね～」

という場合が多いので、あまり気にしなくてもよいかもしれませんが(笑)

ちなみに、iDeCo（イデコ）での確定申告については、以下の記事で紹介しています。

ブックマークしておき、確定申告シーズンに読み返してみてください。

⑨総務さんから書類を受け取ったら、免許証コピーを同封して郵送

総務さんに「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」を書いてもらったら、すぐに受け取りましょう。

その後、「個人型年金加入申出書」に記入。

総務さんに書いてもらった部分を見ながら、「7．現在のお勤め先（事業所の情報）」の記載をします。

そのほかの気をつける点は、銀行の引き落としができないネット銀行があること。

意外だと思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行は利用できません。

ただ、ぼくは楽天証券を勧めておりますので、マネーブリッジ連携で得するためにも楽天銀行を選べばOKです。

また、引き落とし口座に楽天銀行を選ぶ場合は金融機関の届け出印は不要。

ただし、書類投函後、楽天銀行からメールが来るのですぐに回答しましょう。

忘れると不備になっていまい、先に進みません。。。

⑩楽天銀行から口座引き落としについて連絡きたら返信

楽天銀行から口座引き落としについて連絡がきたら、返信しましょう。

ぼくの場合、お盆をはさんだこともあるのか、約3週間後という忘れた頃にメールがきました。

これで、「個人型年金加入申出書」と、「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」の準備ができましたね。

あとは、準備していた「免許証コピー両面」を同封して3点が揃っていることを確認してご自身で提出しましょう。

ここから１～2カ月ほどで口座開設できます。

「えっ！そんなに時間かかるの？」

と思った方も多いかもしれません。

iDeCo（イデコ）は金融機関に書類を提出してから

• 手続き
• 審査

など、口座開設までに時間がかかる制度なので、自分でできることはできる限りスピーディーに行いましょう。

iDeCo（イデコ）の口座開設が完了したら

ここでは、以下の⑪について行います。

上記のような口座開設が完了したことを知らせるお知らせが届いたら、楽天証券にログインして、商品を選んで早速iDeCo（イデコ）で運用を始めていくことになります。

⑪iDeCo（イデコ）の口座開設ができたら、商品を選んでスタート！

提出書類の審査が終了して、iDeCo（イデコ）の口座開設ができたら、いよいよ商品を選んでスタート！

書類申し込みをしてから1～2カ月で口座開設が完了します。

ぼくの場合、お盆をはさみましたが、約1カ月で口座開設ができました。

こんな感じのハガキと封筒です。

こちらが届いたら楽天証券の総合口座にログインして、掛金の配分を指定します。

つまり、どの金融商品を買うか決めるということ。

iDeCo（イデコ）の商品の選び方

まずは、楽天証券にログインしましょう。

楽天総合口座にログインしたら、右上の「確定拠出年金（iDeCo）」をクリック。

下にスクロールすると、【iDeCo口座開設済みのお客様】と書かれているところがあり、ここから初期設定を行います。

封筒に入っていた口座番号とハガキに書いてあるインターネットパスワードを入力して登録。

これで初期設定は完了。

その後、掛金の配分指定を行います。

つまり、どの金融商品をいくらくらい買うのかの設定です。

配分指定は、毎月「引落日」「配分指定〆」「発注日」の流れで進みます。

では、実際に掛金の配分方針を設定（商品を購入）しましょう。

右上の「確定拠出年金（iDeCo）」→「注文」→「掛金の配分変更」をクリック。

ぼくはアメリカ株全体に分散投資する予定なので、「自分で一から商品を選びたい方はこちら」を選びます。

「外国株式」の欄にある「楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））」の欄の右側の配分を100％に変更。

（複数の商品を買う場合は、それぞれの商品を何％ずつ買うか決めて、買いたい分の割合をパーセントのところに入力）

下にスクロールして、配分合計が100％になっていることを確認したら、「設定画面へ」をクリック。

商品の配分割合を確認して、下にスクロールして今回購入する「楽天全米株式インデックス・ファンド」の割合を100％で入力して合計をクリック。

（配分を変更する場合は割合を入力後、申し込み確認をクリック）

その後、「申し込み確認」をクリック。

封筒に入っていた口座番号とハガキに書いてあるインターネットパスワードを入力してログイン。

入力内容を確認し、「はい」をクリックすると、配分変更の受付は完了です。

これで商品の購入申し込みが終わりましたので、あとは発注と自分の口座に反映されるのを待つだけ。

何を買ったのかの確認は、「掛金の配分確認」から確認できます。

ポチのすけ

ここまでお疲れさまでした！これで申し込み～スタートまで進みましたね！

楽天証券のiDeCo（イデコ）の始め方まとめ

お話してきたことをまとめます。

「楽天証券でiDeCo（イデコ）を始めたいけど、やり方がわからない。。」という方の参考になれたら嬉しいです。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

楽天証券のiDeCo（イデコ）おすすめ商品の詳細記事はこちら

楽天証券でiDeCo（イデコ）やる時のおすすめ商品・配分について紹介【利益を上げれるものを選ぼう】楽天証券でiDeCo（イデコ）やる時のおすすめ商品と商品の配分をどうするかについて紹介しています。 利益を上げるために何を選んでどう配分すればいいのかがわかります。 ぜひご覧ください。...

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