運用で得た利益が非課税になる、つみたてNISAはとってもお得な制度です。
そんなあなたが、つみたてNISAを始めるにあたり、
- 全体の流れ
- やるべきこと
をとにかくわかりやすく、全体を網羅してまとめました。
今回は、SBI証券を使った場合の、つみたてNISAの始め方をお伝えします。
それではさっそくはじめましょう。
もくじ
全体の流れ
まず、全体の流れはつぎのようになります。
- ネットからSBI証券に申し込み
- つみたてNISAの申し込み（SBI証券の口座申し込みの際に、同時に申し込みできる）
- 住信SBIネット銀行の申し込みが済んでいない場合は申し込んでおく
- SBI証券とつみたてNISAの書類が届く
- SBI証券口座開設
- つみたてNISAの書類を返送（税務署の審査で１～２週間ほど）
- つみたてNISAの口座開設ができたら、商品選定してスタート！
では順番にみていきましょう！
まずはSBI証券の申し込み
ここでは、
①ネットからSBI証券に申し込み
②つみたてNISAの申し込み（SBI証券の口座申し込みの際に、同時に申し込みできる）
③住信SBIネット銀行の申し込みが済んでいない場合は申し込んでおく
について行います。
SBI証券に申し込み、つみたてNISAとSBI銀行も申し込む
まずはSBI証券にログインしましょう。
最短5分で登録完了します。口座開設費・維持費も無料です。
ログインしたら、「今すぐ口座開設」のタブをクリックします。
するとつぎのような画面が出てくるので、必要事項を入力して登録完了まで進みます。
この時、口座開設時の本人確認書類（マイナンバー含む）提出方法はWEBアップロードがいちばん楽なのでオススメです！
詳しくはこのあとお伝えしますが、ポチのすけは書面でやり取りするハメになってしまい、ちょっと面倒でした(笑)
本人確認書類の確認はWEBで行いましょう！
また、いっしょにつみたてNISAの申し込みと住信SBIネット銀行（以下、SBIネット銀行）の申し込みもできるのでチェックをつけましょう。
SBIネット銀行はSBI証券にお金を簡単に入金できるので、口座をつくったらお金を入金しておきましょう。
迷う点の「特定口座」の欄ですが、つみたてNISA自体は利益が非課税なため、源泉徴収の「あり」「なし」を考える必要はありません。
そのためポイントとしては、「つみたてNISA」を開設するときに「つみたてNISA」をふくむ資産運用全体（証券口座のつかい方）をどうしたいかで決まります。
※そもそも源泉徴収とは
証券税制において源泉徴収とは、あなたが投資で利益を得た際に支払うべき税金を、あなたが確定申告を通じて支払うか、利益から自動的に天引きしてもらう（源泉徴収してもらう）か、の部分で使われます。
証券口座開設の際、つぎの3つから選びます。
- 一般口座：税金の計算も納税もすべてあなたが行う
- 特定口座・源泉徴収なし：税金の計算は証券会社が行うが、納税はあなたが行う
- 特定口座・源泉徴収あり：税金の計算も納税もすべて証券会社が行う
どれを選んだらよいか迷うかと思いますが、基本的には特定口座・源泉徴収ありで良いです。自動で納税まで行ってくれるため、楽チンなので。
ただし、特定口座・源泉徴収ありだと、年間２0万以内の小額利益も自動的に納税してしまうデメリットもあります。
つまり、サラリーマンでよく言われる年間20万円未満の利益であっても納税する可能性があるということです。
ポチのすけは小額利益の納税をもったいないと思うのと、確定申告するお金を把握するクセをつけたいため、あえて特定口座・源泉徴収なしで開設しています。
一般口座だと確定申告の必要書類までつくる必要があるため、源泉徴収あり/なしどちらの場合も特定口座は開設しましょう。
申し込み書類が届いたら
ここでは、
④SBI証券とつみたてNISAの書類が届く
⑤SBI証券口座開設
⑥つみたてNISAの書類を返送（税務署の審査で１～２週間ほど）
について説明します。
SBI証券とつみたてNISAの書類が届く
本人限定受取郵便と、つみたてNISA申し込み書類が届いたら、まずは本人限定受取郵便を開けて、SBI証券口座の初期設定を行いましょう。
どの金融機関の口座を利用するか、などの登録です。住信SBIネット銀行を登録しておきましょう。
本人確認について：WEBアップロードする場合
スマホなどでマイナンバーカードや通知カードの写真を撮って、アップロードするだけなので簡単です。
本人確認について：書類で申し込みをする場合 ※失敗談あり
ポチのすけは以前、住信SBIネット銀行を申し込んだ際、SBI証券も申し込みしていましたが、口座開設完了まで行ったあと、すぐに利用しなかったため、放置していました。。
本当はネットから申し込みしたかったのですが、口座開設完了した後すぐにネットで本人確認を行わないと、ネットでは申し込みできないのです・・・
なので、SBI証券の申し込みをする時は、本人確認まで一気に行いましょう！
ポチのすけは、SBI証券に電話して、書類を郵送してもらいました。。。
書類申し込みの場合は、つぎの形で進めます。
- 本人確認のための書類
こちらにマイナンバーのコピーをとって郵送します。
はっきり言って面倒くさいので、この記事を読んでいるあなたは真似しないでくださいね(笑)
本人確認は1週間ほどで完了します。
本人確認審査が終わると、SBI証券口座を開設できます
本人確認の審査が通れば取引開始できます。
だいたい1週間ほどで審査は完了して、完了メールが届きます。
これで証券総合口座の開設が完了です。（投資信託などは購入できるけど、つみたてNISAはできない状態。）
つみたてNISAの書類を返送
つみたてNISAを行うためには、つみたてNISA申し込み書類を返送する必要があります。本人確認書類のコピー（免許証など）を同封して返送です。
こちらは、税務署の審査があるため、2週間ほどかかります。
つみたてNISAの口座開設が完了するとメールで案内が届くので、つみたてNISAで投資信託を購入することができます。
つみたてNISAの口座開設が完了したら
ここでは、
⑦つみたてNISAの口座開設ができたら、商品選定してスタート！
について解説します。
つみたてNISAの口座開設ができたら、商品選定してスタート！
まずはSBI証券にログインします。
SBI証券にログイン → 投信 → つみたてNISA
をクリックします。
投資信託の中から買いたい商品を選びましょう。SBI証券は選べる投資信託が多く、2018年8月時点で、146もの投資信託があります。
ここでは、ポチのすけオススメの『楽天・全米株式インデックス・ファンド』を例に購入します。
『楽天・全米株式インデックス・ファンド』 → つみたてNISA買付
をクリックします。
こちらのページから積立設定金額を指定します。
コースは毎日、毎週、毎月でも長期目線であればリターンの差はほぼないので、頻度はあまり気にしなくても良いです。
ただし、通常の投資信託を買う場合とちがい、つみたてNISAでは買うときの販売手数料が無料のため、それを活かして毎週もしくは毎日購入の方が、相場変動リスクを下げることができます。
ポチのすけは毎日コツコツと買って、値段が下がった時に、いつもより多く買えるようにしたいので毎日購入にしてみました。
通常口座では毎日購入していると手数料だけかかるため、その場合と比べる意味でも毎日購入にしていきます。
取引パスワードを入力 → 確認画面
へ進みます。
投資する投資信託（ファンド）を確認して、目論見書（目論見書補完書面を含む）を確認すると、「目論見書（PDF）を閲覧し、確認しました。」
が出てくるので、チェックを入れたら、同意して次へ
をクリックします。
内容を確認して、問題なければ「確定する」
をクリックします。
これで完了です。
また、複数の投資信託を購入する場合は、再度商品を選びましょう。
ポチのすけは、『eMAXIS slim先進国株式インデックス』も購入したため、再度入力しました。
ちなみに割合は、
・『楽天・全米株式インデックス・ファンド』が17,020円（毎日設定で740円）
・『eMAXIS slim先進国株式インデックス』が16,100円（毎日設定で700円）
とほぼ半々にしています。
どちらも同じくらい手数料が安く、優秀な商品なので、どのくらいのパフォーマンスになるのか実験するためにも、どちらか一つではなく、両方買うことにしました。
ちなみに購入商品の確認は、
「取引」 → 「投資信託」 → 「投信（積立買付）」
で確認できます。
SBI証券への入金も忘れずに
以外に忘れがちですが、つみたてNISAの設定が完了しただけでは、投資信託は買えません。
なぜなら、SBI証券口座にお金が入っていないからです。
入金項目から、お金を入金しておきましょう。ここで最初の方に住信SBIネット銀行の口座開設をしたことが役に立つのです。
住信SBIネット銀行からSBI証券に必要額を入金しておくと、あとは自動的に投資信託を買ってくれます。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
SBI証券の口座開設が済んでいない方は、こちらから登録しておきましょう。
また、ポチのすけのつみたてNISAの運用実績は、以下の記事で紹介しています。
毎月更新しているので、のぞいてみてください！
