つみたてNISA

つみたてNISAで安定してリターンを得るためのおすすめ商品3つ

つみたてNISAで安定してリターンを得るためのおすすめ商品3つ

つみたてNISAは投資に対する利益が非課税になるお得な制度です。

 

つみたてNISA始める人
つみたてNISA始める人
だけど、つみたてNISAで安定したリターンを得るには何買えばいいの?

 

つみたてNISA始める人
つみたてNISA始める人
つみたてNISAはネット証券がオススメだと聞くけど、商品選びを間違うと損するんだよね??

 

というように、あなたは何を買うべきなのか迷っているのではないでしょうか?

 

ポチのすけ
ポチのすけ
ぼくも損したくなかったので、かなりリサーチしました!

 

リサーチした結果、つみたてNISAでオススメの商品は、アメリカ全土に分散投資できる商品を入れることです。

具体的には、楽天証券やSBI証券などのネット証券にある次の商品を選びましょう。

  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド(以下、楽天VTI

  • eMAXIS slim米国株式(S&P500)(以下、eMAXIS slim S&P500

  • eMAXIS slim先進国株式

 

これらのどれか、もしくは全部に投資するのがおすすめです。

 

投資商品の選定基準

 

投資信託の選定基準は、有名人が言っているからとかではなく、ポチのすけができる限り論理的に検討した結果から基準を決めています。

 

ポチのすけ
ポチのすけ
僕が投資する際の選定基準は以下の6つです。

 

  1. 信託期限が無制限
  2. 分配金無し
  3. コストが安い
  4. 過去の実績がある(利回りが良い)
  5. アメリカ株に分散投資している
  6. 今後も伸びていくことが予想できる

①信託期限が無制限

 

『信託期限』とは、投資信託を運用してくれる期間のことです。

たとえば、10年間と決まっていたら20年~30年は運用できませんよね。

ポチのすけの考え方では、投資信託の運用は20年~30年という長期間で価格下落リスクを減らすことが重要なため、信託期限が無期限なのは必須です。

 

②分配金無し

 

投資信託によっては、投資家に分配金が出ます。

分配金というと、利益を毎月受け取れてラッキー!と感じるかも知れません。

ただし、分配金ありの投資信託だと、受け取る場合も再投資する場合も税金がかかるため、複利効果を最大限発揮することができません。

 

長期運用では、複利効果を活かしてお金を効率的にふやしていくことが重要なため、分配金が出ない投資信託を選び、投資元本をふやせるものを選びましょう。

万が一、分配金が出る場合は、再投資に回すことで複利効果を活かすようにしましょう。

 

ちなみに、分配金が出ない投資信託というと損しているような気分になるかもしれませんが、分配金無しの銘柄は、最初から再投資を前提としているため、利益を価格に織り込み済みにしてくれます。

つまり税金がかからず、利益を投資元本に組み込むことで自動的に複利効果を最大限発揮できるようにしてくれていますので、安心してください。

 

複利とは?
複利とは?複利とは、運用して得た利益を投資元本に加えて運用することで、投資元本をふやしていくことです。 かのアインシュタインが、「人類最大の...

 

③コストが安い

 

当然の話ではありますが、コストは安ければ安いほど良いです。

例えば、つぎの2つは利益は同じです。

  • 投資信託A:投資によるリターン5%、コスト0.2%
  • 投資信託B:投資によるリターン7%、コスト2.2%

そのため、コストが高いと利益が減ってしまうため、コストが低い投資信託を選びましょう。

ちなみに、コストは0.5%以下が望ましいです。

 

④過去の実績がある(利回りが良い)

 

過去の実績がないものはギャンブルになってしまいます。

もちろん、未来がどうなるかはわかりませんが、今までの実績があると利回りも期待できるので、先ほどのコストの低さとセットで考えましょう。

 

⑤アメリカ株に分散投資している

 

商品を選ぶうえで、考えかたの分かれ目となる部分ですが、ポチのすけはアメリカ株への分散投資こそが最も重要だと考えています。

投資信託を買う上で安定してリターンを得る一番のポイントは、もっとも強いところの勝ちを予想して投資することだからです。

アメリカは世界最大の経済大国であり、今後もアメリカが世界を引っ張っていく構図は変わらないと考えているためです。

 

また、日本人だからこそ、リスクヘッジも含めてアメリカ株への分散投資が意味を持つ部分があります。

アメリカ株をオススメする理由については、下記記事で解説しています。

アメリカ株がおすすめである3つの理由。失敗しない投資の考え方を紹介!【2019年5月26日更新】世界中に投資できる中、アメリカ株をおすすめする3つの理由を解説しています。失敗しない投資の考え方だけでなく、実際にどのアメリカ株に投資すればいいのか、使うべき証券会社や実際の実績もご紹介しています。...

 

⑥今後も伸びていくことが予想できる

 

さきほどのアメリカ株への分散投資とも同じような考えかたになりますが、実績がありつつ今後も伸びていく国へ投資することがベストです。

例えば、日本株は個別でのびる企業はあるでしょうが、少子高齢化による人口減という大きな爆弾をかかえているため、20年~30年後、株価が伸びていくことを予想するのが難しいです。

そのため、アメリカ株を中心とした今後も伸びるであろう国に投資しましょう。

 

これらを考慮すると、つみたてNISAで安定してリターンを得るためにオススメなのは、

  • 楽天VTI
  • eMAXIS slim S&P500
  • eMAXIS slim先進国株式

になります。

 

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つみたてNISAおすすめ1:楽天・全米株式インデックス・ファンド

 

つみたてNISAおすすめNO.1は、『楽天・全米株式インデックス・ファンド』です。

『楽天・バンガード・ファンド(全米株式)』という愛称もあり、略称である『楽天VTI』と呼ばれることが多いです。

楽天VTIは、バンガード社という世界最大の投資ファンドが運用する「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)」に、楽天投信投資顧問という楽天の投資会社が100%投資をすることで、アメリカ全土の株に低コストで投資できる商品です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

 

  1. 信託期限が無制限
  2. 分配金無し
  3. コストが安い(0.1696%)
  4. 過去の実績がある(VTI自体はスタートから200%越えの利回り!)
  5. アメリカ株に分散投資している(約4,000銘柄)
  6. アメリカ全体は今後も伸びていくと予想できる

 

楽天VTIは、2017年からはじまった新しい商品ですが、大元のVTIは2001年から運用されており、リーマンショック大暴落さえ乗り越えて右肩上がりで伸びているため、実績も充分です。

また、中小株を含めたアメリカ株式市場のほぼ100%に低コストで分散投資ができることになるため、文句なしで素晴らしい商品です。

 

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つみたてNISAおすすめ2:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

 

つみたてNISAおすすめNO.2は、『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』です。

略称である『eMAXIS Slim S&P500』と呼ばれることが多いです。

eMAXIS Slim S&P500は、アメリカの大型株500社で構成される株価指数と同じ動きを目指す投資信託で、アメリカ大型株500社はアメリカ全土の時価総額8割を占めています。

※株価指数とは、取引所全体や特定の複数銘柄の株価の動きを表すものです。

株価指数はある時点の株価を基準に増減で表します。

これによって、対象とする取引所や特定の複数銘柄などの株価の動きを長期的に評価することができます。

 

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

 

  1. 信託期限が無制限
  2. 分配金無し
  3. コストが安い(0.1728%)
  4. 過去の実績がある(S&P500自体はスタートから右肩上がり!)
  5. アメリカ株に分散投資している(大型株500社)
  6. アメリカ全体は今後も伸びていくと予想できる

 

eMAXIS Slim S&P500は、アメリカの大企業全体に投資できる商品のため、アメリカの大企業全体の株価の恩恵を受けれます。

もちろん、アップルやグーグル(持ち株会社はアルファベット)なども大企業に入っています。

楽天VTIと比べると、大型株に投資するためアメリカ全体の80%に分散投資するのが特徴です。

歴史上、どこで買っても儲かるというすさまじい実績を誇り、低コストでアメリカ株式の80%に分散投資ができることになるため、文句なしで素晴らしい商品です。

 

さきほどの楽天VTIとは利回りは似てくるので、両方に投資してもよいですが、アメリカ以外にも投資したい方は、アメリカへの投資は楽天VTIeMAXIS Slim S&P500のどちらかにしぼって、残りの資金でアメリカ以外にも投資するとよいでしょう。

 

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つみたてNISAおすすめ3:eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

 

つみたてNISAおすすめNO.3は、『eMAXIS Slim先進国株式インデックス』です。

eMAXIS Slim先進国株式インデックスとは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

「MSCI Kokusai Index(MSCIコクサイ インデックス)」の株価指数と同じ動きを目指しており、アメリカ株が約65%、ユーロ圏が約13%で、残り約20%はイギリス・カナダ・スイス・オーストラリアなどで構成されています。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

 

  1. 信託期限が無制限
  2. 分配金無し
  3. コストが安い(0.11772%)
  4. 過去の実績がある(MSCIコクサイ インデックス自体はスタートから160%越え!)
  5. アメリカ株に分散投資している(大型株を中心に半分以上はアメリカ株)
  6. アメリカを中心に世界経済全体は今後も伸びていくと予想できる

 

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、アメリカを中心に日本を除く先進国に分散投資できる商品のため、日本以外の先進国全体から株価の恩恵を受けれます。

手数料の安さと先進国に分散投資できるという魅力的な商品です。

アメリカ以外にも投資したい人にとっては、必須の商品です。

 

まとめ

 

つみたてNISAで安定してリターンを得るためにオススメなのは、

  • 楽天VTI
  • eMAXIS slim S&P500
  • eMAXIS slim先進国株式

になります。

低コストでアメリカ株に分散投資ができる(eMAXIS slim先進国株式はアメリカ以外にも分散投資)という点が大きいです。

つみたてNISAはつみたてられる月額が、約33,000円と金額の限りがあるため、どれか1つもしくは2つくらいにしぼって運用する方が、リターンを大きく得られると思います。

ちなみにポチのすけは、

  • 楽天VTI
  • eMAXIS slim先進国株式

に投資しています。

 

実績はこちらの記事にて毎月更新しています。

 

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