iDeCo（イデコ）で資産運用をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

ポチのすけ

iDeCo（イデコ）をはじめて7年7ヶ月が経ちました！　

月半ばに引き落とされたお金が反映されるため、確認を忘れそうになりますが（笑）、ほったらかしで資産運用できていますね。

iDeCo（イデコ）のおすすめの証券会社である楽天証券を利用しており、 口座にお金が反映されたのは、2018年10月中旬からになります。

それでは、ぼくが楽天証券で運用しているiDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の運用実績と内訳をみていきましょう！

iDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の運用実績

ここでは、

• iDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の運用実績
• 手数料がひかれる前の投資元本金額について
• iDeCo（イデコ）投資元本金額と手数料の詳細について

ご紹介していきます。

iDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の運用実績

iDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の運用実績は以下になります。

イデコ7年7ヶ月目は、120％越えの利回りとなりました。

ポチのすけ

過去最高の伸び率ですね！

世界情勢の先行きが不透明なのは変わらないので、引き続き淡々と積み立てながら様子見の予定です。

※補足　手数料が引かれる前のiDeCo（イデコ）投資元本の金額について

証券口座でiDeCo（イデコ）の投資元本金額として表示されているのは、毎月の手数料が引かれた金額になります。

ぼくは、毎月23,000円分投資をしていますが、手数料が引かれているため、口座をパッと見たときの投資元本の金額は半端な数になっています。

現在の評価金額は4,480,999円なので、手数料を合わせてもプラスを維持できています。

※補足　iDeCo（イデコ）の投資元本金額と手数料の詳細について

毎月かかるはずの信託銀行への資産管理手数料64円は初月はなぜか引かれませんでした。

国民年金基金連合会への加入手数料2,777円は加入月のみかかり、2か月目以降は手数料167円がかかる形で進むのは間違いないですね。

5か月目以降は、手数料167円を引かれた11,833円が投資元本にプラスされており、

10か月目以降は、元本が増えたため、手数料167円を引かれた22,833円が投資元本にプラスされています。

10ヶ月目以降は22,833円が投資元本にプラスされるだけなので、割愛します。

iDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の実績内訳

ぼくが運用している、iDeCo（イデコ）の内訳は

• 『楽天・全米株式・インデックス・ファンド』

になります。

略称で楽天VTIと呼ばれ、アメリカ市場全体に低コストで分散投資ができる優れた商品です。

楽天VTIがおすすめの理由は、以下の記事で詳しく紹介しています。

合わせてご覧ください！

楽天VTIがおすすめの詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/ideco-rakuten-sec-recommended/?p=234

また、厚切りジェイソンさんもアメリカ株への分散投資をすすめており、本も出版されているので参考にしてみてください。

ジェイソン流　お金の増やし方 [ 厚切りジェイソン ]

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• 楽天市場
• Yahooショッピング

iDeCo（イデコ）では、楽天VTIのみに投資しているため、7年7ヶ月目の実績と推移は上記で説明した実績と同様になります。

+126.79の利回りですね。

イデコで運用して7年半経ち、プラスを維持できてかつ、元本の120％プラスという結果になりました。

在宅勤務に必要なパソコンは、

• HP
• DELL

などアメリカ企業が多いですし、オンライン飲み会やWeb会議で使われた

• Zoom（ズーム）
• MicrosoftのTeams（チームズ）

もアメリカ企業。

生成AIで先行しているのも、

• Microsoft
• Google
• OpenAI
• Anthropic

など、やはりアメリカ企業です。

ポチのすけ

Microsoftは、セキュリティを高めた環境で生成AIを使えるAzure OpenAI Service（アジュールオープンエーアイサービス）の引き合いが凄いですからね。

ただし、まだまだ7年7ヶ月目なので、この状況も踏まえてアメリカ株を長期的に買い続けるつもりです。

iDeCo（イデコ）で投資している商品の運用成績推移

ぼくが運用している、『楽天・全米株式・インデックス・ファンド』の運用成績推移を見てみましょう。

価格のアップダウンが激しいですね。

3年続いたコロナ渦を終えて、ウクライナ危機による原油高上昇やトランプ関税・イラン戦争などにより、大幅下落やＶ字回復する形で値動きは激動。

今月は先月減っていたグラフの緑色の純資産額が増えました。

長期的には純資産額が増えているのがアメリカ株。

多くの人にとって、世界情勢が危うくともアメリカ市場に期待しているということ。

ぼくも同じようにアメリカ市場に期待しているため、今後も引き続き買い続けていきます。

iDeCo（イデコ）の運用実績7年7ヶ月目まとめ

iDeCo（イデコ）7年7ヶ月目の運用実績は、プラスを維持できました！

まだiDeCo（イデコ）をやったことがない方は、この状況下でも伸びるアメリカ企業などがあるため、この機会にぜひ始めてみてください！

では、また来月にお会いしましょう♪

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

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iDeCo始めたい人

iDeCo（イデコ）がお得だってよく聞くけど、具体的にはどうやって始めるのかわからない。。手続きとかいろいろ大変そう……

iDeCo始めたい人

楽天証券でiDeCo（イデコ）をやろうと思っているんだけど、分かりやすい始め方とやっておくべきことを知りたい！

ポチのすけ

iDeCo（イデコ）がお得だというのはよく見ますが、そもそも何をやったらいいのか、どういうスケジュールで動くのかがわからないと不安になりますよね。

楽天証券のiDeCo（イデコ）で、毎月資産運用をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

IT企業で会社員をしながら、iDeCo(イデコ)だけでなく、NISAやポイント投資、クレジットカード決済投資をしています。

運用で得た利益が非課税になり、掛け金から税金の控除もあるiDeCo（イデコ）はとってもお得な制度。

さらに、今までは積み立てられる年齢が65歳までだったのが、今後は70歳まで投資ができるように調整が進んでいます。

iDeCo（イデコ）のおすすめ記事でもお伝えしていますが、iDeCo（イデコ）は楽天証券がおすすめです。

楽天証券は、口座開設費無料・維持費無料のため、ノーリスク。

申し込みはネットで完結できますし、最短5分で完了します。

まだ申し込んでいない方は、将来のためにもまずは口座を作っておきましょう。

楽天証券でiDeCo（イデコ）を始める時の全体の流れ

では、順番にみていきましょう！

まずは楽天証券の申し込み

ここでは、以下の①～③について行います。

紛らわしいかもしれませんが、

• 楽天証券の口座（普通の証券口座）を開設する
• iDeCo（イデコ）の口座（iDeCo（イデコ）専用の口座）を開設する

というのは別物のため、両方とも行う必要があるのです。

①ネットから楽天証券に申し込み

まずはこちらから楽天証券の口座申し込みをしましょう。

申し込みはネットで完結できて最短5分で完了します。

また、口座開設費無料・維持費無料のため、ノーリスク。

②iDeCo（イデコ）の申し込み

楽天証券の口座申し込みをする際に、一緒にiDeCo（イデコ）も申し込むと楽。

iDeCo（イデコ）の申し込みの際、基礎年金番号が必要となりますが、すぐにわからない場合はとばしてOK。

基礎年金番号を申し込みの際に記入しない場合、書類が届いてから記入する形になります。

また、基礎年金番号は年金手帳に記載されている番号のことです。

基礎年金番号は、以下の書類で確認できます。

引用：日本年金機構

申し込みをすると、3日～1週間くらいで書類が届くので、書類が届いたらつぎのステップに進みます。

③楽天銀行の申し込み

また、楽天証券でiDeCo（イデコ）を利用する時に、効果を最大限発揮させるためにも楽天銀行を使いましょう。

楽天証券と楽天銀行を連携させることで、預金金利が最大0.18%になるなど、メリットは莫大。

詳しくは、下記の記事で解説しています。

まだ楽天銀行の口座開設をしていない場合、書類が届いた時に引き落とし口座の登録で記入するため、このタイミングで申し込んでおきましょう。

楽天証券から申し込み書類が届いたら

ここでは、以下の④～⑩について行います。

④楽天証券とiDeCo（イデコ）の書類が届く

楽天証券から書類が届いたら、まずは楽天証券の口座開設をすませましょう。

⑤楽天証券をネットからログインしてマイナンバー登録

楽天証券にログインしたら、マイナンバーの登録が必要です。

マイナンバーの登録方法はつぎの2つ。

楽天証券スマホアプリ『iSPEED』で登録する方が圧倒的に楽なのと、すぐに登録が終わるので『iSPEED』で登録しましょう。

届いた書類に『iSPEED』のインストール方法が書いてあります。

マイナンバー登録で、やることはつぎの２つ。

マイナンバーの登録が完了すれば、楽天証券の口座開設は完了です。

⑥楽天証券と楽天銀行の開設ができたら、マネーブリッジ連携

楽天証券と楽天銀行の口座開設が完了したら、マネーブリッジ連携を行いましょう。

ぼくが楽天証券をおすすめする理由の一つでもあり、デメリットは特にないため、是非マネーブリッジ連携を行ってください！！

マネーブリッジ連携のメリットはうえの画像の通り以外にもあり、つぎの6つです。

特に大きなメリットは、以下の2点です。

金利が最大で0.18％は破格の金利！

自動で入出金（スイープ）は、つぎの機能です。

通常取引と自動入出金（スイープ）の比較はつぎの通りです。

また、毎度入出金を手動でおこないたい場合、『らくらく入金』や、『らくらく出金』を使うことで対応できます。

引用：楽天証券　マネーブリッジ連携より

⑦マネーブリッジ連携後、ハッピープログラムにエントリー

マネーブリッジ連携後、ハッピープログラムにエントリーしておきましょう。

ポチのすけ

ハッピープログラムを簡単にいうと、楽天銀行の会員（ユーザー）を優遇する仕組みです。

今回のケースでは、iDeCo（イデコ）で毎月掛け金の引き落としがされるたびに、最大3ポイントの楽天ポイントが貯まります。

参照：楽天ポイント銀行　ハッピープログラム

またハッピープログラムは、楽天証券での取り引きで会員のステージを上げることも可能なサービス。

通常、楽天会員のステージを上げるためには、楽天銀行の預金残高や各種サービスの利用が必要ですが、楽天証券での取引も対象になります。

ただし、今回紹介しているiDeCo（イデコ）での取引は会員ステージを上げる取引の対象外になるため、注意しましょう。

それでもここでハッピープログラムの登録を勧めている理由は、以下の2点。

人間、面倒くさがりなもので、あとで登録しようとすると結局やらずじまいで機会損失になる可能性が高いです。

時が経ってから投資信託を購入する時に、すっかり忘れて機会損失になってしまうことを防ぐためにも、ハッピープログラムはこのタイミングでエントリーしておきましょう。

引用：楽天証券　ハッピープログラムより

⑧iDeCo（イデコ）の書類を記入して、会社の総務さんに提出

iDeCo（イデコ）の申込書類が届いたら、まずは免許証コピー両面を用意しておきましょう。

申込書類は以下の２つ。

「個人型年金加入申出書」は、自分で必要事項を記入します。

「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」は、必要事項を記入して会社の総務さんに提出して、会社側で書く欄に記入してもらう必要があります。

書類を総務さんに渡して記入してもらう際、事業主側で面倒だと思われる点は以下の2つ。

事業所登録に関して、会社の総務さんでも自分の会社が事業所登録されているかどうかわからない場合がありますが、もしわからない場合は「わからない」で記入してもらいましょう。

もしわからない場合でも、「わからない」で提出すれば、国民年金基金連合会が厚生年金への登録状況などを基に確認してくれます。

「いずれも登録がない」か「わからない」にチェックがついていないと、書類不備で返送される可能性があるので、総務さんがわからない場合は「わからない」にチェックをつけてもらいましょう。

掛け金の支払い方は、「事業主払込」ではなく、「個人払込」にチェックした方が手続きがスムーズにいきます。

総務さんがよくわかっていなかった場合、個人払込にしてもらいましょう。

個人払込にすることで、申し込みをするあなた自身で確定申告の時に「小規模企業共済等掛金控除」を提出する形になります。

事業主払込だと会社側の処理が面倒なため、

「そもそもiDeCo（イデコ）をやる時の確定申告は個人でやってね～」

という場合が多いので、あまり気にしなくてもよいかもしれませんが(笑)

ちなみに、iDeCo（イデコ）での確定申告については、以下の記事で紹介しています。

ブックマークしておき、確定申告シーズンに読み返してみてください。

⑨総務さんから書類を受け取ったら、免許証コピーを同封して郵送

総務さんに「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」を書いてもらったら、すぐに受け取りましょう。

その後、「個人型年金加入申出書」に記入。

総務さんに書いてもらった部分を見ながら、「7．現在のお勤め先（事業所の情報）」の記載をします。

そのほかの気をつける点は、銀行の引き落としができないネット銀行があること。

意外だと思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行は利用できません。

ただ、ぼくは楽天証券を勧めておりますので、マネーブリッジ連携で得するためにも楽天銀行を選べばOKです。

また、引き落とし口座に楽天銀行を選ぶ場合は金融機関の届け出印は不要。

ただし、書類投函後、楽天銀行からメールが来るのですぐに回答しましょう。

忘れると不備になっていまい、先に進みません。。。

⑩楽天銀行から口座引き落としについて連絡きたら返信

楽天銀行から口座引き落としについて連絡がきたら、返信しましょう。

ぼくの場合、お盆をはさんだこともあるのか、約3週間後という忘れた頃にメールがきました。

これで、「個人型年金加入申出書」と、「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」の準備ができましたね。

あとは、準備していた「免許証コピー両面」を同封して3点が揃っていることを確認してご自身で提出しましょう。

ここから１～2カ月ほどで口座開設できます。

「えっ！そんなに時間かかるの？」

と思った方も多いかもしれません。

iDeCo（イデコ）は金融機関に書類を提出してから

• 手続き
• 審査

など、口座開設までに時間がかかる制度なので、自分でできることはできる限りスピーディーに行いましょう。

iDeCo（イデコ）の口座開設が完了したら

ここでは、以下の⑪について行います。

上記のような口座開設が完了したことを知らせるお知らせが届いたら、楽天証券にログインして、商品を選んで早速iDeCo（イデコ）で運用を始めていくことになります。

⑪iDeCo（イデコ）の口座開設ができたら、商品を選んでスタート！

提出書類の審査が終了して、iDeCo（イデコ）の口座開設ができたら、いよいよ商品を選んでスタート！

書類申し込みをしてから1～2カ月で口座開設が完了します。

ぼくの場合、お盆をはさみましたが、約1カ月で口座開設ができました。

こんな感じのハガキと封筒です。

こちらが届いたら楽天証券の総合口座にログインして、掛金の配分を指定します。

つまり、どの金融商品を買うか決めるということ。

iDeCo（イデコ）の商品の選び方

まずは、楽天証券にログインしましょう。

楽天総合口座にログインしたら、右上の「確定拠出年金（iDeCo）」をクリック。

下にスクロールすると、【iDeCo口座開設済みのお客様】と書かれているところがあり、ここから初期設定を行います。

封筒に入っていた口座番号とハガキに書いてあるインターネットパスワードを入力して登録。

これで初期設定は完了。

その後、掛金の配分指定を行います。

つまり、どの金融商品をいくらくらい買うのかの設定です。

配分指定は、毎月「引落日」「配分指定〆」「発注日」の流れで進みます。

では、実際に掛金の配分方針を設定（商品を購入）しましょう。

右上の「確定拠出年金（iDeCo）」→「注文」→「掛金の配分変更」をクリック。

ぼくはアメリカ株全体に分散投資する予定なので、「自分で一から商品を選びたい方はこちら」を選びます。

「外国株式」の欄にある「楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））」の欄の右側の配分を100％に変更。

（複数の商品を買う場合は、それぞれの商品を何％ずつ買うか決めて、買いたい分の割合をパーセントのところに入力）

下にスクロールして、配分合計が100％になっていることを確認したら、「設定画面へ」をクリック。

商品の配分割合を確認して、下にスクロールして今回購入する「楽天全米株式インデックス・ファンド」の割合を100％で入力して合計をクリック。

（配分を変更する場合は割合を入力後、申し込み確認をクリック）

その後、「申し込み確認」をクリック。

封筒に入っていた口座番号とハガキに書いてあるインターネットパスワードを入力してログイン。

入力内容を確認し、「はい」をクリックすると、配分変更の受付は完了です。

これで商品の購入申し込みが終わりましたので、あとは発注と自分の口座に反映されるのを待つだけ。

何を買ったのかの確認は、「掛金の配分確認」から確認できます。

ポチのすけ

ここまでお疲れさまでした！これで申し込み～スタートまで進みましたね！

楽天証券のiDeCo（イデコ）の始め方まとめ

お話してきたことをまとめます。

「楽天証券でiDeCo（イデコ）を始めたいけど、やり方がわからない。。」という方の参考になれたら嬉しいです。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

楽天証券のiDeCo（イデコ）おすすめ商品の詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/ideco-rakuten-sec-recommended/?p=234

iDeCo（イデコ）の運用実績の詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/ideco-investment-performance/?p=1025