楽天カード決済で投資信託を買って、資産運用をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

ポチのすけ

楽天カード決済による投資をはじめて7年5ヶ月が経ちました！

投資信託のクレジットカード決済ができる楽天証券を利用しており、 2018年12月1日の引き落としから、運用をスタートさせています。

毎月月初に引き落とされる形で積み立てをしているので、半ばほったらかし状態(笑)

今は月3,000円と少額で積み立てていますが、がんばって収入を増やし、ゆくゆくは楽天カードで投資信託を買える上限である50,000円を積み立てていければと思っています。

それでは、楽天カード決済投資7年5ヶ月目の運用実績と内訳を見ていきましょう！

楽天カードで買った投資信託7年5ヶ月目の運用実績

楽天カード決済投資7年5ヶ月目の運用実績は以下になります。

楽天カード決済投資では楽天VTIに投資しており、投資元本239,000円のうち、238,000円が楽天カード決済投資分。

楽天カード決済投資したものだけを分けられれば、わかりやすくて良いのですが、残念ながらそのような分け方はされていないので、楽天VTIの保有状況から確認する形になります。

1,000円は、通常の口座引き落としで2018年11月から毎月100円ずつ買っていました。

こちらはすでに10回購入済みです。

7年5ヶ月目の楽天カード決済投資の結果は、先月から増えて110％越えのプラスを維持。

ポチのすけ

かなり増えました！

原油高などの影響が続き、世の中の流れが変わっている中でプラス成長。

引き続き投資を続けつつ、がんばって収入を増やして、投資元本を増やしていきたいですね。

楽天カードで買った投資信託7年5ヶ月目の運用実績内訳【楽天VTI】

ぼくが運用している、楽天カード決済投資の内訳は

• 『楽天・全米株式・インデックス・ファンド』

になります。

略称で楽天VTIと呼ばれ、アメリカ市場全体に低コストで分散投資ができる優れた商品です。

楽天VTIがおすすめの理由は、以下の記事で詳しく紹介しています。

合わせてご覧ください！

楽天VTIの詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/rakuten-sec-investment-trusts-osusume/?p=926

また、厚切りジェイソンさんもアメリカ株への分散投資をすすめており、本も出版されているので参考にしてみてください。

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楽天カード決済投資では、楽天VTIのみに投資しているため、7年5ヶ月目の運用実績と推移は上記で説明した実績と同様になります。

+115.37%の利回りですね。

プラスの額は大きくないものの、プラスを維持できているのは、さすがのアメリカ株というところ。

ポチのすけ

安定のアメリカ株ですね。

楽天カードで買った投資信託の運用成績推移【楽天VTI】

ぼくが運用している、『楽天・全米株式・インデックス・ファンド』の運用成績推移を見てみましょう。

価格のアップダウンが激しいですね。

3年続いたコロナ渦を終えて、ウクライナ危機による原油高上昇やトランプ関税・イラン戦争などにより、大幅下落やＶ字回復する形で値動きは激動。

今月は先月減っていたグラフの緑色の純資産額が増えました。

長期的には純資産額が増えているのがアメリカ株。

多くの人にとって、世界情勢が危うくともアメリカ市場に期待しているということ。

ぼくも同じようにアメリカ市場に期待しているため、今後も引き続き買い続けていきます。

楽天カードで買った投資信託の運用実績7年5ヶ月目まとめ

楽天カード決済投資7年5ヶ月目の運用実績は、プラスを維持する結果になりました。

では、また来月にお会いしましょう♪

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

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投資始める人

株はよくわからないから投資信託を買ってみようと思うんだけど、投資信託もたくさんあるから、何を買えばいいのかなあ？

ポチのすけ

投資信託がおすすめ！とよく聞きますが、数が多すぎて何を買えばいいのかわかりずらいですよね。。

毎月、楽天証券で投資信託を買って積み立てているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

iDeCo（イデコ）や新NISA（旧つみたてNISA）だけでなく、クレジットカード決済による投資や楽天ポイントなどで、投資信託を買って積み立てています。

2024年1月からNISA＆つみたてNISAが改定されて、お得に投資ができる新NISAが始まることもあり、投資に興味を持つ人が増えています。

新NISAやiDeCo（イデコ）の有力な投資先は、幅広い会社に投資できる投資信託。

ただ、投資信託は3,000本以上とたくさんあり、初めて投資をする方だとそもそも何を買ったらいいのか迷ってしまうことも。。

また、投資信託も個別企業の株と同様に損する可能性があるため、選ぶ根拠が大切です。

アメリカ株への投資をおすすめする著名人として、厚切りジェイソンさんも本を出版されています。

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楽天証券は、ぼくのおすすめナンバーワンの証券会社。

まだ申し込んでいない方は、将来のためにもまずは口座を作っておきましょう！

楽天証券の投資信託を選ぶ根拠・基準について

ここで言う選ぶ基準というのは、

「ウォーレン・バフェットのような著名人が勧めているから」

「投資のプロが勧めているから」

と安易に信じることではなく、ぼくができる限り論理的に考えた結果から基準を決めています。

ぼくが、投資信託を選ぶ根拠となる基準は以下の6つ。

それでは、見ていきましょう。

基準①信託期限が無制限

たとえば、10年間と決まっていたら20年～30年は運用できませんよね。

ぼくの考えでは、投資信託は20年～30年などの長期間の運用で価格下落リスクを減らすことが重要なため、信託期限が無期限なのは必須。

基準②分配金無し

分配金というと、利益を毎月受け取れてラッキー！と感じるかも知れません。

ただし、分配金ありの投資信託だと、受け取る場合も再投資する場合も税金がかかるため、複利効果を最大限発揮することができません。

そのため、分配金が出ない投資信託を選び、投資元本をふやせるものを選びましょう。

万が一、分配金が出る場合は再投資に回すことで、複利効果を活かすことが欠かせません。

ちなみに、分配金が出ない投資信託というと損しているような気分になるかもしれません。

ただ、分配金無しの銘柄は最初から再投資を前提としているため、利益を価格に織り込み済みにしてくれます。

つまり、税金がかからずに利益を投資元本に組み込むことで、自動的に複利効果を最大限発揮できるようになっているので安心してください。

基準③コストが安い

例えば、つぎの2つは利益は同じ。

• 投資信託A：投資によるリターン5%、コスト0.2%
• 投資信託B：投資によるリターン7%、コスト2.2％

そのため、コストが高いと利益が減ってしまうため、コストが低い投資信託を選びましょう。

ちなみに、コストは0.5％以下が望ましいです。

基準④過去の実績がある（利回りが良い）

もちろん未来がどうなるかはわかりませんが、今までの実績があると利回りも期待できるので、先ほどのコストの低さとセットで考えましょう。

基準⑤アメリカ株に分散投資している

投資信託を買う上で安定してリターンを得る一番のポイントは、もっとも強いところの勝ちを予想して投資すること。

アメリカは世界最大の経済大国であり、今後もアメリカが世界を引っ張っていく構図は変わらないと考えているためです。

また、日本人として通常は給料を日本円でもらっているからこそ、リスクヘッジも含めてアメリカ株への分散投資が意味を持ちます。

厚切りジェイソンさんも同じようなことを言っており、本も出版されているので参考にしてみてください。

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基準⑥今後も伸びていくことが予想できる

例えば、日本株は個別で伸びる企業はあるでしょう。

しかし、少子高齢化による人口減という大きな爆弾をかかえているため、20年～30年後に株価が伸びると予想するのは難しいと考えています。

ポチのすけ

もちろん、日本株が伸びてくれたら嬉しいのですが。

そのため、アメリカ株を中心とした今後も伸びるであろう国に投資しましょう。

楽天証券の投資信託おすすめ10本

楽天証券の投資信託おすすめ10本は以下の通り。

おすすめ①：楽天・全米株式インデックス・ファンド

『楽天・バンガード・ファンド（全米株式）』という愛称もあり、略称である『楽天VTI』と呼ばれることが多いです。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

楽天VTIは2017年から運用が始まった新しい商品ですが、大元のVTIは2001年から運用されています。

VTIはリーマンショック大暴落さえ乗り越え、右肩上がりで伸びているため実績も充分。

また、中小株を含めたアメリカ株式市場のほぼ100％に低コストで分散投資ができることになるため、文句なしで素晴らしい商品です。

アメリカはどんどん新しい会社が立ち上がって成長していく国なので、中小株含めた株式に投資できると、ハイリターンが見込めます。

おすすめ②：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

略称である『eMAXIS Slim S&P500』と呼ばれることが多いです。

eMAXIS Slim S&P500は、以下のように投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim S&P500は、アメリカの大企業全体に投資できる商品のため、アメリカの大企業全体の株価の恩恵を受けれます。

もちろん、Apple（アップル）やGoogle（グーグル。※持ち株会社はアルファベット）なども対象。

歴史上どこで買っても儲かるというすさまじい実績を誇り、低コストでアメリカ株式の80％に分散投資ができることになるため、文句なしで素晴らしい商品です。

おすすめ③：eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックスとは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、アメリカを中心に日本を除く先進国に分散投資できる商品のため、日本以外の先進国全体から株価の恩恵を受けれます。

手数料の安さと、先進国に分散投資できるという魅力的な商品。

おすすめ④：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とは、日本を含む先進国および新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

要は、全世界に投資する商品ということ。

ポチのすけ

オルカンの愛称で人気の商品です！

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、アメリカを中心に全世界に分散投資できる商品のため、世界全体から株価の恩恵を受けれます。

圧倒的な手数料の安さと、全世界に分散投資できるという魅力的な商品。

おすすめ⑤：楽天・全世界株式インデックス・ファンド

楽天・全世界株式インデックス・ファンドとは、『楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）』という愛称もあり、略称である『楽天VT』と呼ばれることが多いです。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

楽天VTは、アメリカを中心に日本を含む全世界に分散投資できる商品のため、日本や新興国など世界全体から株価の恩恵を受けれます。

楽天VT一本で、世界全体に分散投資ができるという魅力的な商品。

おすすめ⑥：eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）とは、日本を除く先進国と新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は、アメリカを中心に日本以外の全世界に分散投資できる商品のため、日本を除く世界全体から株価の恩恵を受けれます。

日本以外の世界全体に分散投資ができる魅力的な商品。

おすすめ⑦：iFree S&P500インデックス

iFree S&P500インデックスとは、アメリカの大型株500社で構成される株価指数と同じ動きを目指す投資信託で、アメリカ大型株500社はアメリカ全土の時価総額8割を占めています。

つまり、eMAXIS Slim S&P500と投資先は同じになります。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

iFree S&P500インデックスは、アメリカの大企業全体に投資できる商品のため、アメリカの大企業全体の株価の恩恵を受けれます。

もちろん、Apple（アップル）やGoogle（グーグル。※持ち株会社はアルファベット）なども対象。

iFree S&P500インデックスは素晴らしい商品であるものの、投資先が同じeMAXIS Slim S&P500と比べて手数料が高くつくのがデメリット。

そのため、eMAXIS Slim S&P500に投資した上で、プラスで投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

おすすめ⑧：たわらノーロード　先進国株式＜為替ヘッジあり＞

「たわらノーロード　先進国株式＜為替ヘッジあり＞」とは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目的とした投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

「たわらノーロード　先進国株式＜為替ヘッジあり＞」は、アメリカを中心に日本を除く先進国に分散投資できる商品のため、日本以外の先進国全体から株価の恩恵を受けれます。

また、「たわらノーロード　先進国株式」と比べて為替レートの影響を受けにくいため、為替変動リスクを極力回避することが可能。

ただし、投資先が同じeMAXIS Slim先進国株式インデックスと比べて手数料が高くつくのがデメリットです。

そのため、eMAXIS Slim先進国株式インデックスに投資した上で、プラスで投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

おすすめ⑨：iFree NYダウ・インデックス

iFree NYダウ・インデックスとは、アメリカのダウ工業平均株価に連動する投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

iFree NYダウ・インデックスは、アメリカ株に分散投資できる魅力的な商品であるものの、30銘柄に限られます。

アメリカの大型株500社に投資するeMAXIS Slim S＆P500に比べると、分散する度合いが低いのが特徴。

素晴らしい商品ではありますが、

• Google（グーグル）
• Amazon（アマゾン）

などが入っていないことから、機会損失とリスク軽減のためにもeMAXIS Slim S&P500に投資した上で、違うアメリカ株に分散投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

おすすめ⑩：たわらノーロード　ＮＹダウ

「たわらノーロード　ＮＹダウ」とは、アメリカのダウ工業平均株価に連動する投資信託です。

以下のように、投資信託を選ぶ基準全てを満たしています。

「たわらノーロード　ＮＹダウ」は、アメリカ株に分散投資できる魅力的な商品であるものの、30銘柄に限られます。

アメリカの大型株500社に投資するeMAXIS Slim S＆P500に比べると、分散する度合いが低いのが特徴。

素晴らしい商品ではありますが、

• Google（グーグル）
• Amazon（アマゾン）

などが入っていないことから、機会損失とリスク軽減のためにもeMAXIS Slim S&P500に投資した上で、違うアメリカ株に分散投資したい場合の2番手として検討すると良いでしょう。

投資信託は銀行でおすすめされても絶対に買ってはいけない

銀行では、

• 人件費がかかっている分コストが割高になる
• 顧客の利益以上に手数料がしっかり取れる（自社の利益になる）商品をすすめてくる

からです。

これは、証券会社の営業マンからのおすすめも同様。

彼らは利益を出さないといけないので、顧客の利益よりも手数料がしっかりとれる商品を提案してくるものなのです。

以前、新聞にも載って話題になりましたね。

そのためと楽天証券やSBI証券のようなネット証券で投資信託を購入しましょう。

ネット証券なら人件費分のコストが浮くので、安い手数料で運用でき、損する営業を受けることもありません。

上記で紹介したおすすめ商品も取り扱っているので、商品選びで困ることもないです。

上記の証券会社は、どれもネットから簡単に申し込みでき、最短5分で登録が完了。

口座開設費や維持費は無料で損しないため、まだ申し込んでいない方は、将来のためにもまずは口座を作っておきましょう！

TRY NOW

楽天証券公式サイトへ

※開設費・維持費無料で損しません！

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SBI証券公式サイトへ

※口座開設費・維持費無料！

楽天証券の投資信託おすすめまとめ

お話ししてきたことをまとめます。

本記事で紹介した投資信託は、楽天証券だけでなく、SBI証券においてもおすすめ。

なので、新NISAやiDeCo（イデコ）で買う商品を迷っているような場合、参考にしてみてください。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

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iDeCo(イデコ)始める人

iDeCo(イデコ)で利益を上げるためのおすすめ商品や配分がわからない。。

iDeCo(イデコ)始める人

楽天証券でiDeCo(イデコ)やる時、楽天VTIってどうなの？？

という疑問にお答えします。

iDeCo(イデコ)で、毎月コツコツと投資をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

楽天証券で運用しており、商品としては楽天VTIに毎月投資しています。

iDeCo(イデコ)は、

• 投資に対する利益が非課税
• 掛け金が全額控除される

という、お得な制度。

さらに、今までは積み立てられる年齢が65歳までだったのが、今後は70歳まで投資ができるように調整が進んでいます。

楽天証券のようなネット証券でiDeCo(イデコ)を利用すれば、余計なコストがかからないので、多くの方が使っています。

とはいえ、楽天証券でiDeCo(イデコ)をやるとしても、実際に投資できる商品が多くて迷ってしまうもの。

また、どの商品にどのようにお金を配分して投資したらいいのかも、迷いますよね。

本記事後半では、

• 商品の選び方
• 商品の配分の仕方
• ぼく自身の運用実績

についても解説しているので、是非最後までご覧ください。

iDeCo（イデコ）の商品の選び方【ポイント6つ】

ポイントは以下の6つです。

それでは見ていきましょう。

ポイント①信託期限が無制限

たとえば、10年間と決まっていたら20年～30年は運用できませんよね。

投資信託の運用は20年～30年という長期間で価格下落リスクを減らすことが重要なため、信託期限が無期限なのは必須。

ポイント②分配金無し

ただし、分配金ありの投資信託の場合、受け取る場合も再投資する場合も税金がかかるため、複利効果を最大限発揮することができません。

資産運用では、長い時間をかけて、複利効果を活かしてお金を効率的にふやしていくことが重要。

そのため、分配金が出ない投資信託を選び、投資元本をふやせるものを選びましょう。

万が一、分配金が出る場合は、再投資に回すことで複利効果を活かせます。

ポイント③コストが安い

例えば、つぎの2つの利益は両方とも4.8％で同じ。

上記の例の通り、コストが高いと利益が減ってしまうため、コストが低い投資信託を選びましょう。

ちなみに、コストは0.5％以下が望ましいです。

ポイント④過去の実績がある（利回りが良い）

もちろん、未来がどうなるかはわかりませんが、今までの実績があると利回りも期待できるので、先ほどのコストの低さとセットで考えましょう。

ポイント⑤アメリカ株に分散投資している

投資信託を買う上で安定してリターンを得る一番のポイントは、もっとも強いところの勝ちを予想して投資すること。

ぼくが好きなサッカーで例えると、レアル・マドリードやバルセロナのような強いクラブは今後も強くあり続けるでしょう。

サッカーファン

今年はどのチームが優勝すると思う？

という質問に対して、

ポチのすけ

レアル・マドリードかバルセロナかな！

と予想しておけば、大外れがない堅い予想です。

面白くないかもしれませんが、サッカーの予想と同様に強すぎるところの勝ちを予想するのが、資産運用で安定したリターンを得るために必須。

アメリカは世界最大の経済大国であり、今後もアメリカが世界を引っ張っていく構図は変わらないはず。

給料を日本円でもらう日本人だからこそ、リスクヘッジも含めてアメリカ株への分散投資が意味を持つ部分があります。

アメリカ株をおすすめする理由については、以下の記事で詳しく解説しています。

また、厚切りジェイソンさんも同じようなことを言っており、本も出版されているので参考にしてみてください。

ジェイソン流　お金の増やし方 [ 厚切りジェイソン ]

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ポイント⑥今後も伸びていくことが予想できる

日本は個別で伸びる企業はあると思いますが、日本自体が少子高齢化による人口減という大きな爆弾をかかえているため、20年～30年後の日本企業の株価が伸びていくことを予想するのが難しいです。

そのため、アメリカ株を中心とした今後も伸びるであろう国に投資しましょう。

楽天証券のiDeCo（イデコ）のおすすめ商品2つ

楽天証券でiDeCo(イデコ)をやる時のおすすめは、以下の2つ。

iDeCo(イデコ)では、個別企業の株が取り扱い対象外で投資信託が大半のため、安定してリターンを得るためにも、複数のアメリカ株へ分散投資できる楽天VTIと楽天VTがおすすめです。

では、それぞれの商品を見ていきましょう。

おすすめ商品①楽天VTI

楽天VTIは、ぼくがiDeCo(イデコ)で商品を選ぶ時の6つのポイントをすべて満たしています 。

楽天VTIは2017年９月29日から始まった新しい商品ですが、大元のVTIは2001年から運用されています。

リーマンショックの暴落さえ乗り越えて右肩上がりで伸びているため、実績も充分。

つまり、楽天VTIだけでアメリカ市場全体のほぼ100％に低コストで分散投資ができることになるため、文句無しで素晴らしい商品です。

また、iDeCo(イデコ)をやるのに楽天証券が一番おすすめと言える理由が、『iDeCo(イデコ)で唯一、楽天VTIを取り扱っているから』と言ってもいいぐらいのおすすめ商品。

もちろん、ぼくも楽天VTIを購入して運用しており、iDeCo(イデコ)の上限である月23,000円全額を楽天VTIに投資しています。

ポチのすけ

楽天証券でiDeCo(イデコ)をやるなら選択必須！

実績自体は、下記の記事で毎月の月末に更新しています。

是非ブックマークして、毎月のぞいてみてください。

それなりに利回りが良いことがわかります。

iDeCo（イデコ）の運用実績の詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/ideco-investment-performance/?p=1025

おすすめ商品②楽天VT

楽天VTも、ぼくがiDeCo(イデコ)で商品を選ぶ時の6つのポイントをすべて満たしています 。

楽天VTも2017年９月29日から始まった新しい商品ですが、大元のVTは2008年から運用されています。

楽天VTIほどの利回りではないものの、リーマンショックの暴落も乗り越えているため、実績も充分。

VTの半分ほどを占めるアメリカ株の伸びが大きいものの、ここ10年ほどはヨーロッパや日本、新興国の株価が低迷しているため、スタート時からの伸びは5％ほどにとどまります。

楽天VTは、アメリカ株全体への投資ではなく全世界に投資するため、相対的にアメリカ株への比率が下がってリスク分散が可能。

「アメリカ株が低迷する場合のリスクを減らしたい！」という人にはぴったりです！

ただし、楽天VTは楽天VTIに比べて運用実績が劣っている、ということを念頭に置いて運用するのがおすすめ。

楽天証券でiDeCo（イデコ）やる時におすすめの配分

iDeCo(イデコ)をやる時に、

• 楽天全米株式（VTI）
• 楽天全世界株式（VT）

のどちらを選べばいいのか悩む方に、おすすめの配分について解説します。

冒頭でもお伝えしましたが、おすすめの配分は以下になります。

iDeCo(イデコ)は、デメリットの記事でもご紹介しているように、通常の投資とは違ってiDeCo(イデコ)特有の手数料がかかります。

つまり、安全パイを狙うのではなく、そこそこのリスクを取って利益を出せる商品を選ばないと、手数料のせいでプラスが減ります。

というより、下手したら手数料のせいでマイナス成績になることも。。

なので、安定して利回りが良い商品を選んで、そこに全力投球がベスト。

それでは、ぼくが運用している楽天VTIの運用実績についても見ていきましょう。

楽天証券のiDeCo（イデコ）おすすめ商品（楽天VTI）の実績

実績自体は、下記の記事で毎月の月末に更新しています。

是非ブックマークして、毎月のぞいてみてください。

それなりに利回りが良いことがわかります。

iDeCo（イデコ）の運用実績の詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/ideco-investment-performance/?p=1025

楽天証券でiDeCo（イデコ）やる時のおすすめ商品・配分まとめ

お話してきたことをまとめます。

「楽天証券でiDeCo(イデコ)をやりたいけど、どの商品をどの配分で投資したらいいかわからない。。」

という方の参考になったら嬉しいです。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

楽天証券のiDeCo(イデコ)の始め方の詳細記事はこちら

https://pochinosuke.com/ideco-rakuten-sec-start/?p=196

投資家

投資信託を買ったんだけど、マイナスになってしまった。。長期目線で運用した方が良いって聞くから、そのうちプラスになってくれればいいんだけど、本当にこのまま放置してていいのかな？

ポチのすけ

投資は長期運用ですよ！と言われても、いつプラスになるのかはわからないので、放置していいのか心配になりますよね。。

毎月、投資信託を買って投資をしているポチのすけ（@pochinosuke1）です。

運用結果がマイナスになることもありますが、長期で取り組んでいるため、マイナスになっても放置して運用しています。

今はポイントでも買えるため、誰もが気軽に買えるようになっている投資信託。

買ってみたはいいものの、価格が上下するので、マイナスになった時にどういう行動を取ればいいのか迷ってしまいますよね。

実際に投資信託を買い続けているぼくも、インデックス投資を継続しています。

それでは、見ていきましょう。

投資信託がマイナスになっても放置でいい理由

投資信託がマイナスになっても放置でOKな理由は、以下の通り。

投資信託の価格は上下しますが、利益が確定するのはあくまで売るタイミング。

価格がマイナスになっても、そのまま売らずに保持しておけば、マイナスが確定するわけではありません。

投資の目的は、投資した商品を売る時に、投資したお金（元手）よりもプラスになっていること。

そのため、あるタイミングでは投資信託がマイナスになっていても、売る時にプラスになればOKです。

ポチのすけ

むしろ、買う時は安くなっている方がいいぐらいです。

投資は10年～30年くらいの長期目線でコツコツ積み立てながら、お金を増やしていくもの。

長期的にプラスになる投資信託にコツコツと積み立てることで、最終的にプラスになればOKです。

一番ダメなのは、価格が下がった時に狼狽（ろうばい）して売ってしまうこと。

投資信託は、価格が下がる時もあれば上がる時もあるので、逐一気にする必要はないのです。

ぼく自身も、以下の形で投資信託を毎月買っています。

• iDeCo（イデコ）
• 新NISA（旧つみたてNISA）
• ポイント投資
• クレジット決済投資

上記それぞれをタップして実績を見ていただくと、プラスになる時もあれば、マイナスになっている時もあるのがわかります。

ここで、マイナスの時に狼狽（ろうばい）して売ってしまったら損が確定してしまいますが、売らずに投資を続けることでプラスになっているんですね。

なので、投資信託を長期的なスパンで運用している時、途中でマイナスになっても放置でOK。

大事なことなので繰り返しになりますが、投資信託に限らず多くの投資商品は、毎日価格が上下します。

投資は長期で取り組むことでお金を増やしていくものなので、価格の上下にいちいち反応する時間があったら、趣味や副業に時間を充てた方が人生を有意義に過ごせます。

ぼく自身は運営報告のために月一で価格情報を更新していますが、価格をチェックするのは多くても月一くらいで十分。

投資信託がマイナスでも長期で取り組めるインデックス投資がおすすめ

ここからは、以下の3つについて解説していきます。

インデックス投資がおすすめの理由

インデックス投資がおすすめの理由は、以下の3つ。

インデックス投資は手数料が安いものが多いです。

投資した利益を得るためにも手数料が0.3％以下だと安いと言えるのですが、インデックス投資では0.1%以下のものもあるぐらい、手数料は安いです。

機械的に売買するので、人の手がいらないからですね。

それに比べて、アクティブ投資では、1%以上の手数料がかかるものが多いです。

理由はシンプルで、プロのファンドマネージャーが運用することで人の手がかかる分、手数料がかかるため。

手数料は安いに越したことはありません。

ここが重要なところですが、機械的に市場の平均を目指すインデックス投資の方が、プロが運用するアクティブ投資よりも圧倒的に結果が出ています。

ここで、S&P Dow Jones Indicesが出している「SPIVA スコアカード」を見てみましょう。

「SPIVA」は、「S&P Indices Versus Active」の略で、毎年世界各国の投資信託市場調査を行い、インデックスとアクティブファンドの比較をしています。

「SPIVA スコアカード」では、各国の株価指数とアクティブファンドとの勝敗が、1年・3年・5年・10年で区切って発表されます。

結果は以下の通り。

この図では、世界各国のインデックスファンドとアクティブファンドの比較を、

• 1年
• 3年
• 5年

で行った結果、株価指数を下回ったアクティブファンドの割合がどのぐらいなのかが示されています。

メキシコ・南アフリカの1年の結果では、インデックスファンドを下回ったのが約40%なので、約60%のアクティブファンドがインデックスファンドを上回る成績を出しています。

しかし、それ以外の地域と年数では、ほとんどのアクティブファンドがインデックスファンドを下回る結果に。

つまり、世界中で見ても、インデックスファンドの運用結果がアクティブファンドを圧倒していることがはっきりと表れています。

なので、手数料も安く、アクティブファンドよりも結果が出るインデックスファンドに投資するインデックス投資がおすすめ。

そもそも投資は、数倍・数十倍・数百倍を狙う一発逆転のマネーゲームではありません。

投資は、年間で3%～良くても10%ほどの利回りを目指して運用するべき。

根拠は、以下の東証プライム全銘柄の株式利回りになります。

2024年9月23日時点では、プライム全銘柄の株式利回りは6%ほど。

日経新聞：国内の株式指標より引用

国や指標によって、多少の差はありますが、基本的に投資で目指せる利回りは3%～10%ぐらいなのです。

利回り3%～10%を目指せるものは、下記のリスクとリターンの表でいうと、ミドルリスク・ミドルリターンに当たります。

投資でよく聞く、

• FX
• 仮想通貨（暗号資産）
• 個別に企業の株を買う

などで一発逆転のようなことが起こりえますが、これはハイリスク・ハイリターンの上級者向けであり、ギャンブルの要素も強いもの。

そのため、株価指数に連動する投資信託やETFなどのミドルリスク・ミドルリターンを狙うインデックス投資がおすすめです。

投資に長期で取り組むための大事な2つの考え方

投資信託がマイナスになっても、以下の2つの考え方を持って取り組むことで、長期で取り組めます。

短期売買をすることで値上がりした差分でもうけを得られるのは、デイトレーダーやファンドマネージャーなど投資のプロ達の中の一部。

プロ達でも勝つのは難しいため、基本はインデックス投資を長期運用することで、複利の力を活かしてお金を増やしましょう。

長期運用であれば、値下がりしても逆に安くなってたくさん買えるチャンスになるため、つぎの値上がりに備えることができます。

下記の金融庁がまとめているデータからも、短期的には損失が出ているものも長期的に運用していれば、プラスに転じていることがわかります。

金融庁：説明資料より引用

ここでいう長期的というのは、20年～40年ほどの期間のこと。

このぐらい長い期間でお金とともに市況を見つつ、共に成長していくというスタンスです。

長期運用の中で、複利の力を活かしてどんどん投資元本をふやすことが可能。

投資信託がマイナスになっても、長期で取り組むためには、投資は余剰資金でやることも大事。

ここでいう余剰資金とは、貯金・投資以外に使う予定がないお金のことです。

長期的な運用を行うこととリンクしますが、投資している商品がマイナスになっても、余剰資金で運用していれば淡々と定期購入して買い増し続けることが可能。

投資は、数倍・数十倍・数百倍を狙うものではない以上、無理をしない範囲で積み立てることが大切。

間違っても投資をするために、生活費や今後使う予定があるお金に手をつけてはいけません。

生活費や今後使う予定があるお金を無理して投資に使ってしまうと、人生の中で大切なことやイベントにお金を回せなくなります。

結果、幸せな人生ではなくなることに。。

投資はギャンブルではないので、無理してお金を回しても得られる金額はたかが知れています。

そのため、貯金・投資以外に使う予定がないお金を投資に回しましょう。

おすすめのインデックス投資

長期で取り組んでいても、マイナスから抜け出せない商品では意味がありません。

そのため、長期運用で今後も伸びていくアメリカ株をメインとしたインデックス投資を行いましょう。

アメリカ株がおすすめである理由は、以下の3つ。

詳しくは、以下の記事で紹介しています。

また、厚切りジェイソンさんも同じようなことを言っており、本も出版されているので参考にしてみてください。

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まとめ：投資信託がマイナスになっても放置でOK！

お話してきたことをまとめます。

インデックス投資で、長期的に投資を行うことで、運用結果も安定していきます。

一緒にお金をふやしていきましょう。

どうも、ポチのすけ（@pochinosuke1）でした～

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